Банки

Где лучше взять ипотеку

Ипотека – заем, который является целевым и подразумевает залог в виде выкупаемой недвижимости. Этот вид займа во всех банках отличается длительностью погашения – в среднем, кредит выплачивается один — три десятка лет. Вопрос, где выгодней всего взять ипотеку, актуален. На него нельзя ответить однозначно – почти все организации регулярно проводят акции, делают выгодные предложения отдельным группам граждан.

Чтобы решить, в каком банке лучше и дешевле взять ипотеку, сначала изучают имеющиеся на рынке предложения. Важно сразу определить сумму займа, выяснить о наличии льгот, сотрудничестве банка с застройщиками и т.д.

В каком банке лучше брать ипотеку, на что обращать внимание

Определить, в каком банке лучше всего брать ипотеку проблематично, так как существует около сотни организаций, предлагающих кредитование. Рекомендуется заранее узнать, в какой валюте можно получить кредит, какие санкции предусмотрены.

По данным специалистов, самая выгодная ипотека берется в той валюте, в которой заемщик получает зарплату. Это связано с тем, что есть риск изменения иностранных курсов валюты.

Обычно такой кредит оформляется с оплатой первоначального взноса. В ином случае банк часто предлагает завышенную процентную ставку, либо отказывает в совместной работе. В среднем размер процентов равен около 10-13%.

На показатель ставки заемщики, как правило, обращают внимание, и ее показатель становится основным в принятии решения. Однако следует проявить бдительность – возможно, это всего лишь уловка, а на самом деле переплата будет намного существенней. Чтобы разобраться с нюансами, перед заключением договора можно проконсультироваться с юристом.

Важно при поиске предложения узнать, какие страховки требуются, какой по ним размер оплаты. Так, обязательным является страхование кредитных платежей. Многие кредиторы требуют оформление дополнительного страхования:

• Здоровья.
• Способности работать.
• Недвижимости.

Перед подписанием договора важно рассчитать, насколько это выгодно. Помимо этого, рекомендуется узнать про сумму комиссий. Некоторые организации требуют оплату платежа за оформление ссуды. Рекомендуется узнать, с какого момента задержки оплаты начинается просрочка, каков размер штрафов. Учитывается такой фактор, как возможность оплатить досрочно заем, есть ли комиссии за это действие.

Предложения российских банков

Практически все заемщики стараются найти самые низкие процентные ставки по ипотеке. Данный вид кредитования распространен за счет некоторых его преимуществ – так, можно получить жилье быстро, выбрать оптимальную программу ипотечного кредита.

Нередко платежи в сумме с процентами по ипотеке ниже, чем плата за аренду жилищной площади.

В связи с этим, спрос на собственное жилье растет. Несмотря на плюсы, данный вид займа имеет и минусы – при невозможности оплаты долга есть риск потерять квартиру. Многие организации предъявляют жесткие требования для заемщиков:

• Клиент должен достигнуть 21 года, максимальный возраст, когда нужно погасить долг – 60-70 лет.
• КИ должна быть положительной.
• Плательщик должен иметь стаж работы на одном месте длительный срок.
• Заемщик должен суметь оплачивать долги, доход должен быть достаточным.

Только с соблюдением этих требований становятся доступными банковские предложения. Нередко требуется первоначальный взнос, а также дополнительное обеспечение для минимизации рисков кредитора.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

По некоторым данным, самый низкий процент по выплате ипотеки имеет Сберегательный банк России. Ставка начинается от 6%. Срок выплаты длительный – три десятка лет. Важное условие – внесение первоначального взноса. Предложения банка актуальны для молодых семей, военных, так как организация реализует госпрограммы.

Другой банк, предлагающий взятие самой дешевой по ставке ипотеки – ВТБ 24. Кредиты выдаются под 8,9% и более. Срок возвращения средств – 30 лет. Если эти предложения заемщика не интересуют, можно изучить проекты Альфа – Банка, Райффайзенбанка и других.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2018 год

Выгодная ипотека, как правило, предполагает внесение первоначального взноса в размере 10-30%. Самые выгодные условия предлагают, в основном, известные банки – такие, как Сбербанк, ВТБ, МКБ.

Чтобы определить, где лучше взять кредит, нужно уточнить следующую информацию:

• О наличии комиссионных выплат.
• Необходимости оформления страховок.
• Об условиях досрочного погашения, полностью или частично.
• О минимальных размерах взноса.

Чтобы быстро рассмотреть несколько предложений по займу, можно воспользоваться специальным сервисом от Тинькофф. Заявка рассматривается банками-партнерами, после того, как получена информация об одобрении, клиент может лично прибыть в нужный банк.

Обзор топ 5 банков где выгоднее взять ипотеку

Вопрос, в каком банке выгоднее всего брать ипотеку, актуален. При выборе важно учитывать не только ставку, но и возможность участия в госпрограмме, если клиент относится к определенной категории людей. Учитывается также размер пени при несвоевременной оплате, срок выплат, требования.

Самые выгодные, с низкой ставкой, ипотеки, предлагаются следующими банками:

• Примсоцбанк – одна из программ предполагает выдачу займа сроком максимум на 27 лет, ставка процентов – 10%. Получить можно заем в размере 20 млн. рублей максимум.
• ВТБ 24 при приобретении больших квартир предлагает ставку 11,5%, максимальная сумма кредита – 60 млн. рублей. Выплачивать заем можно в течение трех десятков лет.
• МКБ – программа с государственной поддержкой предполагает выдачу ссуды размером в 8 млн. рублей по ставке 7-12%, сроком на 20 лет.
• Россельхозбанк для постоянных и надежных клиентов предлагает оформление на сумму до 20 млн. рублей. Ставка – 12,5%, срок выплаты составляет 30 лет.
• Сбербанк предлагает программу покупки жилья молодым семьям. Срок выплаты займа – 30 лет, сумма – 8 млн., ставка -11%.

Какие условия можно считать выгодными при оформлении ипотечных кредитов

Ипотека считается долгосрочным кредитом, который может выплачиваться в течение нескольких десятков лет. Сумма переплаты большая, поэтому некоторые плательщики не могут назвать самыми выгодными существующие ипотечные программы.

Выгодная ипотека подразумевает взятие ссуды с минимальной процентной ставкой, чтобы переплата была как можно менее значимой.

В таком случае лучше брать ссуду в банке, который не предусматривает взятие дополнительных комиссий и оформление необязательных платежей по страхованию.

Какие условия наиболее выгодны и позволят сэкономить:

• Ставка процентов низкая за счет внесения взноса, участия в программе, обеспечения и т.д..
• Возможность погасить заем досрочно.
• Отсутствие дополнительных платежей за необязательное страхование.
• Небольшие штрафы за просрочки.

Вопрос по ипотеке, а именно, где выгоднее ее взять, распространен среди заемщиков, которые приобретают жилье. Рекомендуется обращать внимание на известные банки, а также специальные акции, которые иногда проводят организации.

Основные особенности займов под залог недвижимости

Условия ипотеки, где требуется заложить собственное жилье, востребованы, если нет возможности оплатить первоначальный взнос. Залог для банка — гарантия того, что деньги будут возвращены.

Не вся недвижимость используется, как залог. К нему предъявляются требования:

• Оно не является залогом по другим обязательствам.
• Квартира — собственность заемщика.
• Жилье не в аварийном состоянии, ликвидно и продается за короткий срок.

Помимо этого, для многих банков обязательное требование – нахождение жилья в том же населенном пункте, что и банковское отделение.

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

Участвовать в лучших и наиболее выгодных ипотечных программах могут лица из отдельных категорий, которым предоставляются государственные льготы. К этим категориям относятся молодые семьи. Основное условие для участия в программе – оба супруга моложе 35 лет.

Процентная ставка по ипотеке снижена для молодых ученых, учителей, военнослужащие также имеют право на получение государственных льгот.

Чтобы узнать, как можно выгодно взять ипотеку на квартиру, следует ознакомиться с основными видами льгот:

• Ставка снижена.
• Не требуется первый взнос.
• Предоставление кредитных каникул на срок от 12 до 36 месяцев лет при определенных обстоятельствах.

Материнский капитал может использоваться как ипотечный взнос. За военных часть платежей вносится МО РФ. Чтобы выбрать какую-либо программу, следует узнать об условиях, предъявляемых к участникам.