Как взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотека во многих банках без первоначального взноса – не распространенная практика. Это связано с тем, что повышается риск невозвращения денег заемщиком, такая практика привлекает неблагонадежных клиентов. В связи с этим становится популярным вопрос, можно ли взять ипотеку в известных банках без первоначального взноса, и что для этого нужно сделать.

Предложение имеет свои плюсы и минусы. Так, найти банк, готовый работать с клиентом, не имеющим возможности оплатить первый платеж проблематично, а многие организации, которые могут сотрудничать с плательщиком, предлагают невыгодные условия. Тем не менее, есть и преимущества такого кредита – не нужно копить на первоначальный платеж, который обычно составляет 15 – 30 % от полной стоимости.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке и для чего он нужен

Покупка квартиры в ипотеку популярна в России и странах СНГ. Нередко такой вариант является единственным возможным для приобретения собственного жилья. Ипотека представляет собой вид займа от банка на приобретение жилищной площади. Зачастую обеспечением по ссуде становится жилье, за которое требуется отдать долг.

Пока квартира полностью не выкуплена, жилье будет обременено, следовательно, продать, подарить недвижимость нельзя. Однако в некоторых организациях обязательным условием при оформлении займа является внесение первоначальной оплаты в большом размере.

Зачем это нужно:

• Сейчас рынок жилищной площади нестабилен. В случае невыполнения заемщиком обязательств по займу есть риск не реализовать квартиру и не вернуть средства.
• Кредит без взноса – привлекательное предложение для недобросовестных заемщиков, которые не умеют рассчитывать бюджет.
• Повышается риск невозвращения средств в случае работы с клиентом, который не может управлять своими финансами.

Несмотря на все риски, некоторые банки все-таки могут одобрить ипотеку без взноса, в некоторых случаях предъявляя клиенту дополнительные условия.

Несколько способов получения ипотеки без первоначального взноса

У многих заемщиков, не имеющих больших накоплений, появляется вопрос, как взять ипотеку в банке без уплаты первоначального взноса, что для этого нужно, реально ли заключить подобную сделку с кредитором. Есть несколько способов решить возникшую проблему за короткий срок – взять кредит, предоставить дополнительное обеспечение.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Взятие ипотеки без первого взноса, вероятно, будет одобрено банком, если предоставить обеспечение в виде имеющейся жилищной площади. Многими банками одобрена подобная практика, так как риск потери средств кредитором минимизируется.

Получение первого взноса через потребительский кредит

Ответ на вопрос, возможно ли взятие ипотеки без первого взноса, утвердительный. Однако такая практика имеет существенные минусы – нередко кредитор предлагает повышенные ставки процентов, есть вероятность отказа банками в сотрудничестве. Тогда заемщику требуется решить, что нужно делать с нулевым первоначальным взносом.

Ипотечные кредиты, оформленные без первого взноса, невыгодны, и не всегда есть возможность ждать, когда накопится нужная сумма. Тогда можно взять потребительский заем, чтобы внести его в качестве взноса. Чтобы повысить вероятность одобрения, можно взять ссуду под залог автомобиля или других ценностей.

При этом важно учесть, что выплачивать в дальнейшем нужно не только деньги за квартиру, но и за взятый заем. Просрочки, штрафы и пени могут привести к попаданию в долговую яму. Увидев имеющийся долг, банк может отказать в оформлении долгосрочного займа.

Программа переезд и аналоги

Если нет средств для оплаты первичного платежа, можно одолжить их под залог вторички. Таким образом, оформляется кредит  в одном банке, а взнос можно получить от другого банка.

По программе средства выдаются сроком на год, при этом нужно в течение этого промежутка найти покупателя на свое жилье, а впоследствии с разрешения кредитора продать квартиру, погасить долг. Но не обязательно продавать недвижимость, можно просто вернуть банку заемные деньги с процентами.

Льготные ипотечные программы

Цель льготных программ покупки дома в ипотеку с нулевым процентным взносом – помочь в улучшении условий жилья незащищенной категории людей. Часто такие выгодные предложения распространены для военных, молодых и многодетных семей, учителей.

Социальным кредитом могут воспользоваться лица не старше 35 лет. Для участия в программе нужно подтвердить необходимость улучшить условия проживания, обязательно подтвердить свой статус. Если принимается решение о том, что человек должен участвовать в программе, он будет внесен в очередь на получение сертификата. После его выдачи есть разные варианты использования – например, внесение денег на оплату взноса.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал – вариант государственной помощи. Она предоставляется семьям, имеющим двух и больше детей. Использовать деньги можно, как взнос на квартиру.

Размер капитала составляет более 400 тысяч рублей, что составляет около 1/5 части от стоимости жилья, если брать средние показатели. Так, многодетные семьи имеют право не вносить денег из собственных накоплений, а использовать капитал, либо использовать предложения с 0 процентов за первый взнос по ипотеке, при этом реализовать государственную помощь для уплаты платежей.

Перед тем, как перечислить субсидию кредитору, нужно получить разрешение в ПФ, в среднем эта процедура занимает 60 дней.

Военная ипотека

Вариант подходит для тех, кто не имеет денег для оплаты первого платежа. Так, 0% будет равняться первоначальный взнос по ипотеке, исходя из программы кредитования. Этот вариант подходит исключительно для военнослужащих.

Плюс в том, что, исходя из условий программы, МО РФ вносит за участников взносы, общая сумма равна не более 2200 тысяч рублей.

Взять в долг

Этот вариант имеет свои преимущества и недостатки. Плюс в том, что вероятно, можно будет возвратить долг без процентов, однако, не каждый человек согласится одолжить крупную сумму.  Если родные и друзья отказывают в просьбе, встает вопрос, как правильно поступить. Альтернативным вариантом считается взятие потребительского займа в банке.

Сертификат

Подать заявку на ипотеку, имея жилищный сертификат, можно не во все банки, так как некоторые не работают с этой группой граждан. Следует заранее узнать перечень банков, которые занимаются выдачей ипотеки с использованием сертификата.

Впоследствии нужно обратиться в эту организацию и предъявить перечень необходимых документов – в Сберегательном банке осуществляют обслуживание таких клиентов.

Субсидии от государства

Государство помогает незащищенным группам населения, предоставляя возможность оформления ипотеки без внесения первого взноса полноценно на выгодных условиях. К таким группам относят учителей, врачей,  также молодых ученых. Взнос до ½ оплачивается бюджетом, такие условия ипотеки приемлемы и доступны для многих граждан.

Другая программа, не предусматривающая внесение первоначального платежа – «молодая семья» — получает субсидии более чем на треть от цены жилищной площади.

Завышение

При планировании взятия жилья с 0 процентами первоначального взноса по ипотеке, некоторые граждане пользуются следующей схемой — стоимость купленного жилища искусственно завышают перед банком.

Данный метод имеет много недостатков – например, банк может отказать в выдаче займа, если стоимость средних квартир по рынку и выбранной существенно различаются. По такой схеме есть шанс оформить только покупку вторичного жилья, но не каждый продавец согласится на подобные сделки.

Дополнительное обеспечение

Если нет средств на внесение первичного взноса, лучше взять ипотеку на вторичное жилье, которое, как правило, дешевле, либо предоставить банку дополнительное обеспечение – тогда шансы одобрения вырастут.

В качестве залога можно использовать различные ценности, такие как транспортное средство, загородный дом, участок, вторая квартира, ценные бумаги. Важно, чтобы вносимый залог был ликвидным.

Маркетинговые акции

Сейчас во многих банках регулярно бывают акции, которые проводятся для привлечения клиентов. Некоторые организации предлагают оформление займа с нулевым взносом. Такие предложения нередко разрабатываются совместно с застройщиками, цель которых – поднятие спроса. Минусы таких акций – они проводятся довольно редко, выбор жилплощади ограничен.

Акции от застройщика

Чтобы поддержать и увеличить уровень продаж, застройщиками часто разрабатывают новые предложения по реализации жилья, в том числе, без внесения начальных взносов. Акция может подразумевать предоставление рассрочки по выплате денег, либо скидки в размере начального платежа.

15 банков которые дают ипотеку без первого взноса

Выбрать банковское предложение по взятию ипотеки без предварительного взноса затруднительно, так как не все кредиторы охотно сотрудничают на таких условиях. Для многих заемщиков становится проблемой выбрать, какой банк предлагает наиболее выгодную сделку.

Отдельно следует рассмотреть четырех наиболее известных кредиторов, дающих заем без начального взноса:

• Банк «Открытие» — позволяет приобрести жилье под обеспечение в виде собственной недвижимости. Ставка тогда будет начинаться от 10,7%. Максимальный размер ипотеки – 30 млн. Кредит можно взять максимум 30 лет.
• Сбербанк – чтобы получить ипотеку без взноса, нужно быть участником социальной программы.
• ВТБ 24 – сумма – 15 млн., ставка – 11,45%, выплачивать можно в течение 20 лет или меньше.
• Альфа – Банк позволяет оформить заем под залог собственного жилья. Ставка – 13,99%, при комплексном страховании она может стать ниже.

Найти оптимальные условия ипотеки можно через сервис Тинькофф банка. Подается несколько заявок в разные организации. Впоследствии можно ознакомиться с решениями кредиторов и прибыть в организацию, готовую сотрудничать. Другие организации, в которых можно оформить заем:

• Транскапиталбанк.
• Плюс Банк.
• Нико – Банк.
• Банк Россия.
• РусЮгБанк.
• Форштадт.
• Бинбанк.
• Интерпрогрессбанк.
• ФорБанк.
• Союзный банк.
• Урал Банк.

Выбор банка, с которым можно будет работать, остается за заемщиком. Каждая организация имеет свои предложения, которые могут стать оптимальными для клиента, а также преимущества и минусы.