Льготы по ипотеке

Льготная ипотека выдается незащищенным категориям граждан, которые нуждаются в улучшении условий жилья. Такие лица имеют право на оформление льготной программы кредитования с поддержкой правительства. Проект позволяет купить жилье по низкой стоимости.

Вопрос, что такое льготная, или социальная, ипотека, актуален. Это программа, позволяющая решить вопрос приобретения квартиры незащищенными слоями граждан. Условия получения данной ссуды регламентированы. Этот вид кредитования доступен для военных, молодых и многодетных семей, работников бюджетной сферы и некоторых других категорий.

Кому положены льготы по ипотеке

Существуют различные льготы по ипотеке. Они могут предоставляться государством, по месту работы, либо некоторыми банками и застройщиками в рамках акций.

Получить льготы могут молодые учителя, ученые, а также врачи, которые имеют определенный стаж работы в бюджетных организациях. Имеют право на такие займы военнослужащие, а также молодые семьи, имеющие нескольких детей.

Выбор льготной ипотеки зависит от места работы заемщика, его статуса. Некоторые программы, например, «Молодая семья», предусматривают ограничения по возрасту. Государственные льготы подразумевают выдачу субсидий на оплату части жилья, сниженную ставку процентов, продажу по сниженной цене.

Вопрос, какие льготы по ипотеке можно получить по месту работы, актуален. Для сотрудников некоторых предприятий действуют программы, предусматривающие пониженную ставку. Молодым работникам может оплачиваться первый взнос, возможно возвращение части оплаченной суммы.

Программы поддержки со стороны государства имеют определенные цели – помочь семьям с низким доходом и некоторым категориям граждан, повысить способность граждан к покупке недвижимости, развивать строительство нового жилья, поддержать рынок квартир.

Как получить льготную ипотеку. Какие документы понадобятся. Подводные камни

Льготы по ипотеке могут получить не все лица, а только некоторые категории граждан. Перед прибытием к кредитору для оформления займа необходимо стать участником программы. Участвовать в проекте могут только те лица, которые соответствуют всем требованиям, предъявляемым к заемщику. При наличии сертификата можно обратиться в банк.

По условиям льготного ипотечного кредитования, потребуется собрать дополнительные документы, чтобы оформить заем на выгодных условиях. Для получения сертификата необходимо собрать следующие бумаги:

• Паспорт заемщика и созаемщиков;
• Сведения о стаже работы;
• Данные о цене жилья, которое планируется купить.

Льготные ставки по ипотеке могут получить лица с низкими доходами, нуждающиеся в улучшении условий жилья. Основная проблема – большие расходы, которые связаны с оформлением ипотеки. Потребуется потратить некоторое количество времени и денег для сбора документации.

Виды льготных программ ипотечного кредитования

Ипотека зачастую является единственным способом покупки жилья. Это связано с тем, что не каждый человек может быстро накопить нужную сумму для оплаты недвижимости. В таком случае оптимальным вариантом будет быстрое приобретение квартиры и возвращение долга небольшими частями.

При выборе предложения по кредитованию рекомендуется заранее узнать про льготные программы по ипотечному кредитованию – возможно, заемщик имеет возможность приобрести квартиру по меньшей стоимости.

Какие льготы бывают:

• Снижение процентной ставки.
• Субсидирование.
• Предложения по сниженной стоимости.

Данные льготы предлагаются государством. При взятии такого займа государство компенсирует банковские затраты – осуществляет доплату по процентам, переводит субсидию на банковский счет, компенсирует разницу в стоимости.

Помимо государственных, есть негосударственные программы. Участие в них позволяет получить ипотеку на льготных условиях. Часто они являются корпоративными, распространены на сотрудников некоторых предприятий. Они подразумевают субсидирование, возврат части платежей или снижение ставки по процентам.

Льготная ипотека для молодой семьи

Молодожены при соответствии всем требованиям программы могут получить льготы при покупке жилья, оформив в банке ипотеку. Суть программы – семья получает субсидию, которую можно направить на внесение первого взноса, погашение займа.

Чтобы получить помощь, следует соблюсти ряд условий:

• Каждый из супругов не старше 35 лет.
• Семья является нуждающейся в жилье.
• Каждый из супругов имеет доход и может оплачивать заем.

Для участия в программе потребуется собрать перечень бумаг – заявление, свидетельство о браке, подтверждение необходимости покупки жилья, сведения о доходах и т.д.

Льготная ипотека при реновации

Оформить льготное, или социальное ипотечное кредитование могут жители Москвы, которые попали под программу реновации. Она предполагает расселение жителей из устаревшего и ветхого жилья. Суть программы – возможность обмена недвижимости на равнозначную. Число комнат, площадь и район будут сохранены.

Если участники реновации хотят получить жилье с большей площадью, они имеют право оформить ипотеку на выгодных условиях. Чтобы узнать, как получить заем, рекомендуется обратиться в управу по месту проживания.

Льготная ипотека бюджетникам

Специалисты бюджетной сферы с низким доходом имеют право на получение льгот по оплате ипотечного кредита. Для получения поддержки государства при взятии займа претендент должен соответствовать некоторым условиям.

Требуется подтвердить при помощи документов необходимость в улучшении жилья, стаж должен быть 3 года и более в бюджетной сфере. С условиями получения социальной ипотеки рекомендуется ознакомиться заранее, так как в разных населенных пунктах и городах они имеют отличия.

Льготная ипотека для многодетных и малоимущих семей

Малоимущей признается та семья, в которой на каждого ее члена сумма доходов не превышает прожиточного минимума. Многодетные семьи – имеющие троих и более детей. Для данных категорий населения были разработаны предложения по взятию ипотеки на квартиру или дом на льготных условиях.

Если в семье родился второй или третий ребенок, государство оказывает помощь в виде предоставления материнского капитала. Он может быть направлен на выплату займа по ссуде.

Для инвалидов

Нередко доход инвалидов – пенсия и пособия, однако некоторые лица с ограниченными возможностями имеют официальный заработок. Получить в банке льготную ипотеку такая категория граждан может, участвуя в программах социального займа. Специальные льготы на федеральном и региональном уровнях не предусмотрены.

Военным

Программа льготной военной ипотеки представляет способ получения недвижимости военными по системе НИС, которая существует по всей Российской Федерации. Взятие займа с господдержкой в этом случае наиболее выгодно, чем приобретение квартиры с использованием обычного займа.

Основное отличие такой ипотеки – выплата ссуды осуществляется из госбюджета. Однако для получения такой привилегии военному нужно служить в течение 20 лет. Получить заем могут лица, которые участвуют в НИС. Средства погашаются МО РФ, однако сумма займа ограничена – она равна 2200 тыс. рублей. Если недвижимость дороже, остаток выплачивает заемщик.

Если военный уже имеет недвижимость, он имеет право получить жилье на льготных условиях. В программе могут принимать участие служащие в МВД, МЧС, ФСБ, ВС РФ.

Социальная ипотека

Суть данного кредитования – разделение обременения между заемщиком и государством. Получить льготный кредит с государственной поддержкой могут некоторые категории граждан.

Кто имеет право на получение:

• Лица, живущие в помещениях, которые не превышают 18 квадратных метров на одного человека.
• Лица, проживающие в аварийных домах.
• Лица, являющиеся очередниками на получение жилья, имеющие статус нуждающихся в улучшении условий проживания.
• Лица, проживающие с больными, имеющими некоторые хронические виды отклонений.

В зависимости от конкретной ситуации, людям предлагаются разные варианты кредитования – выдача субсидии, продажа жилья по сниженной стоимости, снижение ставки процентов.

Получить социальный заем могут только те лица, которые подтвердили статус нуждающихся и соответствуют требованиям банков. Для оформления ссуды необходимо наличие гражданства России, официальной работы, хорошей КИ. Важно иметь средства для оплаты первоначального платежа, а также стаж работы.

Для получения помощи от государства сначала необходимо обратиться в местную администрацию, встать в очередь на получение субсидии. Впоследствии нужно прибыть в банк, представить все документы, подписать кредитный договор, применить льготу.

Молодые специалисты

Для этой категории при ипотечном кредитовании предусмотрены разные виды льгот. Получить выгодный заем могут медики, педагоги, молодые ученые. Претендентами на государственную помощь могут стать только лица, которые начали трудовую деятельность после окончания ВУЗа и работают по специальности. Важно, чтобы лицо было нуждающимся в улучшении условий жилья.

Программа молодые ученые

На уровне государства была разработана льготная ипотечная программа для ученых. Участвовать в ней может лицо в возрасте до 40 лет при наличии звания доктор наук, а также претендент в возрасте до 35 лет со званием кандидат наук.

Человек должен проработать в должности научного работника не менее 5 лет. Получить выгодный заем могут лица, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Использование материнского капитала

Маткапитал представляет форму поддержки государством семей, которые воспитывают детей. Данный вид помощи оказывается с 1.01.2007 года, если в семье рождается второй, третий и последующий ребенок.

Чтобы получить заем под маткапитал, семья должна соответствовать определенным требованиям – должен быть доход, стаж работы, положительная КИ. Заранее следует узнать, какие банки работают с материнским капиталом.

Исходя из существующих законов, воспользоваться деньгами можно после трех лет со дня рождения ребенка. Однако, использовать капитал для первоначального взноса по ипотеке или внесению платежей можно, не дожидаясь этого срока. Нельзя оплачивать штрафы или просрочки с помощью этих средств.

Региональные программы поддержки семей с детьми

Принять участие в программе получения льготного ипотечного кредита могут семьи с детьми. Претенденты должны соответствовать условиям проекта – возраст должен быть от 21 до 65, каждый из членов семьи заемщика должен иметь гражданство России. У заемщика есть постоянная работа, стаж. По условиям программы, допускается покупка только первичного жилья.

Плюс участия в программе — ставка процентов снижена, составляет 6% первые 5 лет, после – 9,5%. Ставка остается пониженной, если в семье появились дети. Чтобы продлить ее, нужно предоставить кредитору свидетельство о рождении ребенка.

Прочие государственные льготы

Помимо получения льготной ипотеки с господдержкой, существуют другие виды помощи. Добросовестные заемщики могут оформить налоговый вычет. Если в семье рождается второй и последующий ребенок, государство оказывает помощь в виде маткапитала, который используется, в том числе, для погашения займа.

Корпоративные ипотечные льготы

Некоторые крупные организации, которые заинтересованы в удержании хороших сотрудников, предлагают свои программы кредитования. В такой ситуации компания является поручителем и оплачивает часть затрат на проценты.

Налоговый вычет при покупке жилья

Вычет не является льготой, однако, его можно оформить при покупке жилья за полную цену. Он подразумевает возвращение НДФЛ. Размер вычета зависит от цены недвижимости, однако он не превышает 2000 тысяч рублей. Возмещение возможно только в том случае, если на покупку жилья был взят целевой заем.

Оформить вычет могут только те граждане, которые имеют официальную зарплату и являются налогоплательщиками, а недвижимость не была приобретена у взаимозависимых лиц.