Ипотечный кредит на покупку дачи

Ипотека на дачу — востребованный займ. Это связано с тем, что многие люди не могут накопить всю сумму на покупку дачи сразу, в таком случае проще оформить ссуду. Поэтому вопрос, можно ли купить дачу, оформив в банке ипотеку, и на каких условиях, актуален. В данном займе есть плюсы, однако, заемщик может столкнуться с некоторыми сложностями.

Как оформить ипотеку на дачу. Особенности

Дача в ипотеку имеет некоторые особенности при оформлении. Этот продукт банка является сравнительно новым, в связи с этим нередко кредиторы особенно требовательны при выдаче денег. Получить ипотеку может быть проблематично как на дом, так и на садовый участок.

Заем является не самым распространенным, а покупаемое имущество обладает низкой ликвидностью. Это означает, что в случае прекращения заемщиком выполнения своих обязательств, продать дом банку для возврата денег будет сложно. Поэтому процентные ставки по займу высокие, нередко требуется внесение большого первого взноса, дополнительное обеспечение.

Сроки погашения займа чаще всего, меньше, чем при покупке квартиры. В среднем время возвращение составляет 10 лет. Ставка достаточно большая, что делает займ невыгодным. Предъявляются особые требования не только к заемщику, но и даче, которую он собирается приобретать.

Требования к объекту

При оформлении ипотеки на покупку дачи важно, чтобы дом, а также участок земли соответствовали требованиям, которые предъявляет банк. Учреждения могут иметь разные условия, однако есть пакет обязательных документов, которые нужно собрать на объект.

Перечень требований:

• Наличие кадастрового плана с отметками всех строительных объектов.
• Наличие объездных путей.
• Присутствие коммуникаций.
• Развитая инфраструктура в районе расположения объекта.
• Участок имеет четкие границы с собственностью соседей.
• Дом и прочие постройки соответствуют экологическим, противопожарным, техническим и прочим регламентам.
• При наличии готового дома он должен быть в хорошем состоянии, не допускается покупка аварийной постройки, либо требующей капитального ремонта.
• Фундамент дома выполняется из бетона, камня или кирпича.
• Нередко нужно, чтобы объект находился не дальше 120 км от филиала кредитного учреждения.

Если приобретаемая по ипотеке дача не соответствует этим требованиям, заявка в выдаче ссуды отклоняется банками. В займе будет отказано, если недвижимость является архитектурным памятником, культурным наследием, подлежит сносу, имеет незаконную перепланировку, обременение.

Требования к заемщику

Получить ипотечный кредит на приобретение дачи могут лица, которые соответствуют условиям банка. Потенциальный заемщик должен иметь стаж на одном месте не менее полугода, за последние пять лет он должен составлять не менее 12 месяцев. Заемщику должно быть не менее 21 года, заем полностью выплачивается, когда клиенту исполнится максимум 75 лет.

Многие банки требуют прописку в том же районе, где находится филиал кредитора, который оформил заем. Большинством кредитных учреждений допускается привлечение созаемщиков – они, так же как и основной заемщик, должны быть платежеспособными и иметь доход.

При покупке загородного дома или строительстве заемщику, возможно, потребуется предоставить дополнительный залог – в качестве обеспечения может выступать недвижимость, которая находится у лица в собственности.

Подводные камни при получении кредита

Получить ипотеку под строительство дома или на дачный участок может быть сложно. Это связано с тем, что нужно предоставить большой пакет документации, не все дома могут соответствовать условиям банка. Например, если жилье требует капитального ремонта или непригодно для использования, банк может отказать в выдаче кредита.

Другая сложность – необходимость страхования. Данная услуга может стоить дороже, так как загородный дом считается объектом повышенного риска. Некоторые учреждения помимо обязательного страхования имущества требуют оформления дополнительных услуг.

Многие банки требуют внесения значительного первоначального платежа, который может составлять до половины стоимости от объекта. Чтобы заявка была одобрена, может потребоваться внесение дополнительного залога.

Если не получается взять в банке кредит самостоятельно, есть альтернативный вариант – обращение к брокеру. С его помощью клиент может подобрать подходящие предложения по низким ставкам. Минусы данной услуги – она платная, следует найти квалифицированного посредника.

Другой способ получения кредита на выгодных условиях – взятие займа у банка, который сотрудничает с застройщиками. Если взять заем на дачу от застройщика, выше вероятность одобрения.

Список документов которые потребуются при подаче заявки

Чтобы взять дачу, оформив ее в ипотеку, потребуется собрать пакет документов. Заемщику необходимо доказать свою платежеспособность и наличие постоянного места работы. Для этого необходимо взять копию трудовой книги, справку о доходах. Обязательно потребуется паспорт для оформления заявки.

Какие документы нужны на объект приобретения:

• Бумаги, подтверждающие право на надел.
• Выписка ЕГРП.
• Если продавец в браке, требуется разрешение на продажу от супруга (и).
• Подтверждение владения участком и домом.
• Результаты оценки стоимости объекта.
• Кадастровые документы.
• Если в числе владельцев есть ребенок, необходимо получить разрешение от органов опеки.
• При наличии построек на территории надела необходимы документы из БТИ.

Только при соблюдении всех условий возможно получение займа на участок, дом, или его строительство.

Ипотечные программы банков

Чтобы узнать, как и на каких условиях купить дачу в ипотеку, следует ознакомиться с условиями банков. Не все учреждения одобряют такие займы, так как объект приобретения неликвиден. В результате, если заемщик перестанет платить деньги, продать участок и дом может быть сложно.

Поэтому можно взять ипотеку на дачу не во всех банках. Большинство учреждений предлагает жесткие условия при оформлении – повышенные процентные ставки, внесение большого первоначального взноса и т.д.

Один из крупных банков, предлагающий такой заем – Россельхозбанк. Он предоставляет ссуды на покупку и постройку дома.

Условия выдачи:

• Сумма от 100 тысяч до 20 000 тысяч рублей.
• Срок займа до 30 лет.
• Ставка от 9,75%.
• Возможно наличие созаемщиков.
• Возможность досрочно погасить кредит.

Другой банк, предлагающий взятие займа – Сбербанк. Получить кредит можно на сумму от 300 тысяч рублей, ставка – от 9,5%. Максимальный срок возвращения – 30 лет. Необходимо внести первоначальный платеж от 30% от цены объекта.

Внешторгбанк предлагает взятие кредита на сумму от 600 тысяч до 60 000 тысяч рублей на срок до 30 лет. Следует внести взнос от 10% от цены дома (участка). Оформить кредит на выгодных условиях могут клиенты, получающие в этом банке зарплату.

В Газпромбанк получить заем можно на коттедж с участком. Важно, чтобы объект находился в поселке, который был построен при участии банка. Следует оплатить первый взнос в размере от 20%. Сумма займа – 60 000 тысяч рублей, ставка – от 12,25%.

В Юни Кредит можно получить ссуду на дачу. Ставка процентов – от 12,75%, сумма займа – до 15 000 тысяч рублей. Первый платеж – более половины от цены на объект.

Сумма и проценты на которые можно рассчитывать при подаче заявки на дачную ипотеку

Оформление ипотеки для покупки участка или дачи отличается от взятия займа на квартиру. Этот вид ссуды отличается тем, что взятый объект считается не ликвидным, это является большим риском для банка.

Поэтому большинство учреждений требуют оплаты первоначального взноса. Его сумма может различаться. В среднем она начинается от 10%, ее наибольший размер составляет до 50% — 60%.

Ставка процентов на покупку дачи выше. Ее размер зависит от размера взноса, количества лет, за которые будет выплачиваться заем. Цена на купленную недвижимость имеет большое значение. В среднем процентная ставка составляет от 10% до 15%. Зарплатные клиенты многих банков могут получить ипотеку по наиболее привлекательным условиям.

Сумма займа зависит от дохода клиента, его платежеспособности. При предоставлении дополнительного обеспечения есть возможность получить кредит на большую сумму. Банки допускают привлечение созаемщиков, что также позволить получить наибольшую сумму для покупки жилья.