Ипотека на покупку земельного участка

Оформление ипотеки на строительство дома или на земельный участок отличается от взятия в кредит квартиры. Не все банки выдают ипотечные кредиты на покупку земли. Это связано с тем, что такая недвижимость наименее ликвидная. Если заемщик перестанет выплачивать взносы, реализовать землю и вернуть деньги кредитору будет сложнее.

В результате кредитор может предъявлять особые требования не только к заемщику, но и недвижимости, которую он покупает. Некоторые организации требуют обязательное дополнительное обеспечение, часть банков выдает ссуды по достаточно высоким ставкам.

Особенности ипотеки на земельный участок

Выдача ссуды на покупку земли – достаточно популярный вид займа, который выдается кредиторами. Существует множество особенностей ипотеки, взятой на земельный участок. С ними следует ознакомиться перед оформлением займа. Банк имеет повышенный риск невозвращения средств, так как продать сотки сложнее, чем квартиру.

В результате организация будет требовательна к заемщику. Возможно предложение невыгодных условий, повышенных ставок. Большинство учреждений требуют оплату первоначального взноса в большом размере, возможно, необходимо будет предоставить в качестве залога не только покупаемую землю, но и другое ценное имущество.

Подводные камни

Получить земельный участок, оформив его в ипотеку, может быть сложно. Это связано с большими рисками для банка, особыми требованиями, предъявляемыми к объекту и заемщику. Клиент должен заключить договор страхования.

Оценить объект проблематично, так как эксперту требуется учесть много факторов:

• Какое расстояние от объекта до города.
• Сложно ли добраться до земельного объекта.
• Какая площадь у земли.
• Насколько престижный район, где будет строиться дом на сотках.
• Насколько развита инфраструктура в районе.

Земля, как правило, приобретается для строительства дома или другого сооружения. Любая постройка на земле, взятой в ипотеку, будет считаться объектом залога. Купить можно только тот участок, который пригоден для строительства.

Условия предоставления

При оформлении займа банк предъявляет требования не только к объекту, но и заемщику. Условия выдачи ссуды зачастую наиболее жесткие, в большинстве случаев потребуется внесение первичного значительного платежа, а также оформление страхования. Ставки процентов выше, чем при приобретении наиболее ликвидного имущества, например, квартиры.

Требования к участку

Земля выданная в ипотеку – заем, который отличается от других более жесткими условиями к выплатам по кредиту. Участок в ипотеку – не самое ликвидное имущество, следовательно, реализовать его банку будет сложнее, если заемщик не будет выплачивать средства.

Большинство крупных банковских организаций предъявляют следующие условия:

• Расположение. Объект не должен находиться более чем за сотню километров от крупного населенного пункта.
• Продавец должен иметь права собственности, всю необходимую документацию.
• До соток несложно добираться, есть доступная транспортная развязка.
• Есть ЛЭП, трубопроводы, телефонные кабели.
• Рядом нет свалок, вредных предприятий и т.д.
• Присутствуют инженерные коммуникации.
• Почва пригодна для нужд сельского хозяйства.
• Линии границы имущества точно прописаны.
• Объект не должен быть обременен.

Многие банки предъявляют требования к площади участка – оптимальным считается вариант от 6 до 50 соток. Однако это требование может быть необязательным во всех учреждениях.

Требования к заемщику

Ипотека предоставляется под покупку участка не всем обратившимся клиентам. Так, для покупки земельного участка путем ипотечного кредитования, заемщик должен соответствовать некоторым требованиям организации.

Лицо должно иметь российское гражданство и официальное место работы. Важно, чтобы стаж был более полугода на текущем месте, учитывается также количество лет, которое заемщик занимается трудовой деятельностью. Вся информация представляется документально, делается копия трудовой книги.

Все банки имеют различные требования к возрасту, однако организации выдают ипотеку лицам, которые достигли 21 года, на момент погашения заемщику должно быть в среднем не больше 60-75 лет. Требуется постоянная прописка.

Значимый параметр – доход обратившегося лица. Официальная заработная плата должна быть такого размера, чтобы взнос по ссуде не превышал 40% от ее размера. Чтобы повысить показатель платежеспособности, лицо может привлечь созаемщика.

Порядок получения займа

Ипотека на приобретение недвижимости – земельного участка оформляется в несколько этапов. Сначала нужно выбрать банк, с которым можно будет работать. Рекомендуется отдавать предпочтение известным организациям.

Учитываются следующие параметры:

• Количество предложений.
• Необходимость уплаты залога.
• Ставка процентов.
• Наличие дополнительных комиссий.
• Необходимость страхования имущества, жизни и т.д.

После выбора банка собирается вся необходимая документация. Заемщику нужно подать заявку на получение ссуды. Если ответ на заявление положительный, ссуда регистрируется, клиент получает сумму на покупку.

Необходимые документы

Чтобы взять ипотеку на дом или земельный участок, первоначально нужно собрать все необходимые документы. Перед приобретением земли необходимо будет собрать всю документацию на нее, которая требуется банку, убедиться, что имущество не является залогом, оно не обременено.

Чтобы заем был одобрен, требуется представить справку, подтверждающую доход за полгода, сведения о трудоустройстве, заявление. В случае предоставления дополнительного залога собираются сведения о нем. Если человек в браке, представляется документация о членах семьи.

Какие банки выдают земельную ипотеку

Земельная ипотека – вид долгосрочного кредитования с целью покупки недвижимости. Чтобы взять ипотечный кредит на покупку земельного участка, требуется собрать пакет документов, содержащих сведения об объекте. Клиент подтверждает платежеспособность. В залоге при взятии ссуды может находиться не только участок, взятый в ипотеку, но и другая недвижимость, которой владеет заемщик.

Популярный банк, который выдает такую ссуду – Сбербанк. Срок выплат составляет до 30 лет, ставка – от 9,5% годовых. Требуется уплата первоначального взноса – не менее ¼ от суммы займа.

Количество предложений банков на подобный заем не велико. Другие крупные организации, предлагающие такие займы – Россельхозбанк, Международный Московский Банк, МКБ.