Ипотека без подтверждения дохода
Ипотека представляет собой долгосрочный заем, который оформляется на несколько лет. Зачастую требуется сбор большого количества документации для получения ссуды, однако, есть предложения по взятию ипотеки по двум основным документам. Ссуда без справок о доходах берется по паспорту и СНИЛС, военному билету и т.д., на усмотрение банка.
Что такое ипотека по 2 документам. Предоставляемые документы
Для некоторой категории клиентов взятие ипотеки по двум основным документам, без подтверждения доходов — единственный способ покупки жилья. Так, сбор большого количества бумаг занимает много времени.
Такой вид оформления ссуды подходит для лиц, которым необходимо получить ипотеку за небольшой промежуток времени. Такая нужда может появиться из-за различных жизненных обстоятельств, а также, если продавец реализует объект в сжатые сроки.
Какие бумаги может потребовать кредитор:
- Паспорт;
- Если лицо в браке, требуется свидетельство;
- При наличии несовершеннолетних детей необходимо свидетельство о рождении;
- Если в сделке участвуют прочие лица, требуется их согласие и паспорта;
- Необходимы бумаги на объект недвижимости – технический паспорт, свидетельство о праве собственности, справки об отсутствии обременения, выписка из ЕГРП, домовой книги и т.д.
Паспорт является основным документом, без которого оформление ссуды невозможно. Лицо должно иметь российское гражданство. Вторым основным документом может быть СНИЛС, загранпаспорт, ИНН либо др. по усмотрению банка.
Преимущества, недостатки, подводные камни
Ипотека без справок и сбора дополнительных документов о доходах имеет некоторые преимущества и существенные минусы.
Плюсы:
- Экономия времени.
- Заявка рассматривается быстро.
- Для оплаты взносов допускается оплата с помощью материнского капитала.
Данный вид кредитования имеет много недостатков. С минимальным пакетом бумаг и отсутствием подтверждения трудовой занятости при взятии ипотеки банки повышают процентные ставки. Разница в переплате существенная.
Зачастую банки требуют уплату первоначального взноса в большем размере – он может составлять 1/3 – 1/2 от цены жилья. Помимо этого, общий срок кредитования также становится меньше – он составляет максимум 20-25 лет. Это означает, что ежемесячные платежи будут больше. Максимальная сумма займа устанавливается каждым банком индивидуально, однако, этот размер чаще занижается, если клиент не предоставляет полный пакет документов.
Данный вариант ссуды имеет больше недостатков, чем плюсов. Однако для некоторых категорий он будет оптимальным – для тех, у кого нет времени на сбор бумаг, лиц с высоким уровнем дохода, который они не могут подтвердить.
Кто может взять
Когда кредитор рассматривает заявку о выдаче ссуды, в первую очередь оценивается надежность клиента, способность его выплачивать деньги в срок. В связи с этим взять ипотеку заемщику по двум документам можно, если дополнительно предоставляется обеспечение.
Какое бывает обеспечение:
- Заложенное имущество, которое находится у заемщика в собственности.
- Привлечение поручителя.
- Внесение большого первого взноса.
С наибольшей вероятностью можно взять ипотеку без справки о доходах зарплатным клиентам. Им нередко предлагаются специальные льготные условия. Часто одобряется займ на таких условиях участникам программ, получающим субсидии от государства, а также заемщикам с дополнительным обеспечением.
Банк может отказать в выдаче займа, если у клиента отрицательная КИ, он имеет долги, текущие обязательства. В такой ситуации заемщику необходимо повысить свой кредитный рейтинг – закрыть все долги, погасить текущие займы, только после этого есть шанс получить долгосрочную ссуду на жилье.
Условия предоставления. Особенности
Ипотека без справки о доходах может быть выдана только надежным клиентам. Для банка предоставление такого займа – риск потери денег. В результате к клиенту без полного пакета бумаг могут предъявляться достаточно жесткие условия.
Особенности выдачи ипотеки по 2 документам:
- Необходимость внесения большого первоначального взноса. В среднем нужно оплатить 40-50% от стоимости жилья, нужно подтвердить банку, что данные средства у заемщика есть.
- Ставка процентов будет выше.
- Срок кредитования меньше.
- Сумма, которую выдает банк, имеет ограничения.
Заемщику необходимо предоставить паспорт. Если есть созаемщики или поручители, их документы также нужны. Вторым документом может быть СНИЛС, военный билет, загранпаспорт и т.д.
Организации могут потребовать доказательства платежеспособности – сведения о недвижимости, которая будет дополнительным обеспечением, данные о наличии вкладов в банке и т.д. Несмотря на то, что кредит оформляется без подтверждения дохода, заемщик должен иметь заработок.
Поэтому в анкете указывается работодатель. Если заявка на ссуду будет одобрена, собираются дополнительные документы – предварительный договор о покупке/продаже, сведения о недвижимости.
Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке по 2 документам
Чтобы узнать, где взять ипотеку без справок с использованием маткапитала, нужно узнать о предложениях разных учреждений. Например, Сбербанк предоставляет ипотеку с использованием материнского капитала.
Использовать полученные от государства деньги для оплаты ипотеки не запрещается. Однако особенности процедуры рекомендуется уточнить заранее в конкретной организации, а также получить разрешение на трату средств у ПФ РФ.
Как взять ипотеку по двум документам. Процедура оформления
При оформлении ипотеки на жилье по 2-м документам сначала требуется выбрать банк, с которым можно будет сотрудничать. Рекомендуется изучить несколько предложений от разных организаций, учитывая не только ставку процентов, но и наличие других доплат.
После этого подается заявка в выбранную организацию, которая впоследствии рассматривается учреждением. Банк сообщает о своем решении лицу. Если ссуда одобрена, следует прибыть в учреждение, подписать договор о кредитовании. Необходимые документы следует иметь при себе. Оплачивается первоначальный взнос, сделка регистрируется.
Обзор выгодных программ от банков и условия кредитования
Не все банки предлагают кредитование без справок о доходах. Однако есть крупные организации, выдающие подобные долгосрочные займы по двум документам.
Один из кредиторов, оформляющих такой заем – Альфа-банк. Он предлагает своим клиентам ставку от 9,79%. Можно получить привилегии и сниженную ставку, если сделка заключена не позднее 30 дней после получения одобрения.
Если клиент зарплатный, он может получить ссуду по ставке на 0,5% ниже минимальной. Максимальная сумма займа – 30 млн. рублей. Ссуды выдаются на 30 лет, но, если нет подтверждения дохода, срок снижается. Взнос – 50% от стоимости объекта.
Какие документы будут обязательны:
- Паспорт.
- Страховое свидетельство.
Получить ипотеку по 2 документам возможно, для этого рекомендуется узнать, какие еще банки выдают такие займы. Так, ВТБ предлагает оформление ссуды по паспорту и СНИЛС. Ставка – от 9,6%. Максимальная сумма займа – 30 000 тыс. рублей. Взнос – 30-40% в зависимости от вида жилья.
В Сбербанке также возможно получить такой заем, однако, без предоставления сведений о з/п потребуется оплатить минимум ½ от стоимости жилья в качестве взноса. Размер займа – не более 15 млн. Ставка – от 9,9%.
В Газпромбанке можно взять ссуду с процентами от 10,2%, ставка будет выше для клиентов, которые не получают заработную плату в этом учреждении. Если же жилье покупается у застройщиков – партнеров банка, ставка будет ниже. Максимально можно получить до 60 000 тыс. рублей. Срок выплат – до 30 лет. Необходимо будет внести не меньше 40% от цены недвижимости в качестве взноса.
В Россельхозбанке ставка начинается от 9,35%. Взнос значительный – от 40%. В банке Уралсиб, предъявив 2 документа, можно купить недвижимость на первичном рынке. Ставка – от 9,4%, сумма займа – 50 000 тысяч рублей. Первый взнос – не менее 40%.
В Совкомбанке, если не подтвердить доход, ставка начинается от 11,4%. Максимальный размер займа – до 30 000 тысяч рублей. Первый платеж – от 20% цены на жилье. В Дельтакредит ставка от 8,25%. Срок возвращения – 25 лет, следует оплатить взнос от 40%.
Банк Тинькофф предлагает услуги посредника, способствуя ускорению получения ссуды в организациях. Программ по ипотеке у Тинькофф нет. Плюсы получения займа через посредника в данном случае – шанс получить низкую ставку, заявка будет рассмотрена быстрее. Тинькофф подает заявление во все банки – партнеры, тем самым увеличивая вероятность одобрения.