Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

Взятие ипотеки под залог имеющейся квартиры или другой недвижимости – распространенная практика, чтобы купить свою жилплощадь. Нередко взятие долгосрочного целевого кредита – единственная возможность, чтобы купить квартиру или загородный дом без первичного взноса.

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости. Сильные и слабые стороны. Максимальный размер

Для покупки дома или осуществления его строительства нередко берется ипотека под залог. Она имеет второе название – ломбардный кредит. Чтобы оформить такой вид займа, требуется иметь в собственности жилую площадь. Обеспечение по текущему займу закрепляется документально.

Если по ипотеке есть залог в виде квартиры или дома, условия выплат могут стать более выгодными для заемщика. Это связано с тем, что у банка снижается риск невозвращения средств, в любом случае обязательство будет выполнено. Залог имеющегося жилья может быть обязательным условием в некоторых банках, если ссуда оформляется без предоставления первоначального взноса.

Данный вид кредитования имеет некоторые преимущества – возможно оформление такого займа без первичного взноса, сумма которого обычно значительна. Помимо этого, можно приобрести жилье, которое не всегда одобряется учреждениями ввиду его неликвидности – загородный дом, жилье с перепланировкой, на вторичном рынке и т.д.

Минусы такого кредитования:

• К закладываемому имуществу предъявляют требования.
• Ставка по займу может быть выше.
• Есть риск потерять имеющуюся недвижимость.

Чтобы определить наибольшую сумму, которую можно получить для покупки жилищной площади, следует узнать о проектах разных банков. Первоначально рекомендуется рассчитать примерную сумму, которую выдаст учреждение с учетом цены на закладываемую недвижимость. Зачастую сумма меньше рыночной цены жилья на треть.

Как взять ипотеку под залог имеющегося недвижимого имущества. Подробная инструкция

Ипотека под залог выдается только тем лицам, которые подали заявление в банк, собрали необходимые документы по обеспечению, подходят под требования организации. Процедура оформления осуществляется поэтапно. Чтобы выполнить все действия правильно, рекомендуется ознакомиться со стандартным алгоритмом.

Шаг 1 выбираем банк и кредитную программу

Залог при оформлении ипотеки позволяет получить заем на более выгодных условиях в некоторых банках. Так, при предоставлении обеспечения кредитор будет уверен в том, что не потеряет деньги, если клиент своевременно не вернет долги.

Важный этап перед взятием ссуды – выбрать кредитное учреждение. Не следует выбирать ближайший банк или тот, который предлагает маленькую процентную ставку –важны и другие параметры.

Важно учитывать следующие показатели:

• Насколько банк надежный по версии независимых агентств.
• Как долго банк существует на рынке.
• Какие финансовые показатели имеет учреждение.
• Отзывы реальных пользователей услуг организации.
• Количество предлагаемых программ по выдаче займа.

Если самостоятельно выбрать нужную организацию не получается, можно привлечь брокера, который является посредником между банком и заемщиком. С его помощью можно подобрать подходящие предложения нескольких организаций.

Шаг 2 собираем документы и подаем заявку

Документы рекомендуется начинать собирать как можно раньше. С наличием всех нужных бумаг процесс взятия ссуды, как правило, проходит быстрее. Обязательными являются выписки из ЕГРП, а также документы, которые подтверждают владение недвижимостью.

Требуется также кадастровый и технический паспорта, а также сведения, подтверждающие, что жилье не находится под арестом, недвижимость не обременена. Предоставляется справка об отсутствии долгов за услуги ЖКХ, а также оценочное заключение.

Шаг 3 ожидаем оценки недвижимости

Требуется провести оценку имеющейся квартиры, которая будет представлена в качестве заложенного имущества по ипотеке. Данная проверка может быть осуществлена независимой экспертной организацией. В некоторых случаях квартиру или дом оценивают сотрудники банка. Минус такой оценки – реальная стоимость может быть занижена.

Шаг 4 подписываем договор

Самый важный этап процедуры – подписание договора об ипотечном кредите, выдаваемом под залог собственного имущества.  Перед подписанием договора следует внимательно изучить все пункты, при необходимости проконсультироваться с юристом. Реализовывать, продавать или обменивать ипотечное жилье и обеспечение запрещено.

Следует учесть такие пункты, как реальный размер ставки, возможность погашения займа досрочно, наличие санкций и их применение, права и обязанности заинтересованных сторон, а также наличие и размер комиссий.

Шаг 5 получаем деньги и выплачиваем кредит

При получении документа о взятии ипотечного кредита под залог квартиры следует сохранить полученные от банка документы. Клиенту предоставляется платежный график, которому необходимо следовать. Иначе есть риск возникновения штрафов.

3 выгодных способа получения ипотечного кредита под залог без первоначального взноса

При подборе предложений в банке на получение кредита в залог имущества и приобретаемого жилья следует тщательно изучить банковские предложения. Некоторые клиенты имеют право на участие в специальных льготных программах или проектах, что позволит значительно снизить переплату.

Способ 1 воспользуйтесь льготной программой кредитования

Социальную ипотеку под залог приобретаемой в кредит недвижимости могут получить молодые и многодетные семьи, военнослужащие, а также другие граждане, попадающие под льготную категорию.

Особенности залога недвижимости состоят в том, что приобретаемое в ипотеку имущество – гарантия выплаты. В случае несвоевременной уплаты долгов банк может изъять эту недвижимость для реализации и возвращения денег.

Способ 2 примите участие в акциях по ипотеке

Чтобы получить ипотеку выгодно под залог существующей недвижимости, можно участвовать в специальных проектах, разрабатываемых банками. Минус  такого способа – данные акции проводятся достаточно редко, могут иметь ограниченные условия по выбору объекта.

Способ 3 обратитесь за помощью к финансовым брокерам

Чтобы получить кредит на жилье в залог недвижимости можно привлечь брокеров. Посредники владеют информацией об изменениях предложений банков, помогут выбрать наилучший вариант.

Требования к заемщику и закладываемой недвижимости

Чтобы взять ипотечный кредит под залог существующего жилья, заемщику следует убедиться, что жилье или другая недвижимость соответствует предъявляемым банком требованиям. Большинство финансовых учреждений стремятся минимизировать возможные риски по выдаче денег, в связи с этим имеют строгие условия относительно залога и заемщика.

Требования к имуществу:

• Недвижимость не арестована и не обременена.
• Имущество ликвидное – дом не аварийный.
• Все коммуникации есть.
• При наличии перепланировки она законна.
• Квартира может быть заложена в здании, которое не подлежит сносу или капитальному ремонту.

Банки выдают ипотеку лицам старше 21 года. Максимальный возраст определяется каждой организацией по-разному. Обязательно наличие российского гражданства, а также регистрация. Стаж должен быть не меньше года, требуются документы, подтверждающие доход – он должен быть стабильным и достаточным для погашения займа.

Что прописано в федеральном законодательстве

В существующих законах о взятии кредита, или ипотеки, с залогом квартиры, можно найти понятия о кредитовании и условия. В ФЗ №102, можно найти основные правила, с которыми следует ознакомиться человеку, берущему займ. Залогом становится только та недвижимость, которой заемщик владеет.

Обеспечением по займу не могут быть отдельные элементы жилья – этажи, помещения. Если заемщик желает прописать их в договоре, ему требуется их оформить в виде самостоятельной недвижимой собственности.

Где выгоднее взять кредит под залог имеющегося жилья

Ипотека под залог выдается не во всех банках. Одну из программ предлагает Сберегательный банк. Организация выдает ипотеку под залог жилья, участка, дачного дома и прочей недвижимости. Средняя ставка – 14%, срок займа – не более двух десятков лет.

В Россельхозбанке заем выдается на срок до 30 лет. Во Внешторгбанке получить заем можно на срок до 20 лет. В Газпромбанке время возвращения – 15 лет.