Какие документы нужны для оформления ипотеки

Чтобы купить квартиру в ипотеку, следует собрать множество бумаг. Заемщику нужно предоставить паспорт, подтвердить свой доход. Если клиент относится к льготной категории, следует собрать дополнительные бумаги для подтверждения своего статуса. Однако часто этого недостаточно, и чтобы взять заем, требуется узнать, какие документы на жилье нужны для ипотеки.

Имеют ли значение серые и нетрудовые доходы

Чтобы взять ипотеку, клиент банковской организации должен иметь достаточный доход для осуществления платежей. Чтобы его подтвердить, прилагается справка 2-НДФЛ. В таком случае возникает вопрос, как получить заем лицам, имеющим «серую» заработную плату.

Многие банки учитывают данный источник дохода. Исходя из общего правила кредитных учреждений – заем можно выдавать лицам, которые имеют достаточные доходы для покрытия займа. Ежемесячный платеж по ипотеке при этом составляет не более 40% от общего заработка за этот же период.

Некоторые банки позволяют получить заем без подтверждения дохода. В таком случае к клиенту будут предъявляться наиболее строгие требования – необходимо будет выплатить большой первоначальный взнос, ставка будет выше, возможно, нужно будет дополнительное обеспечение. Так банк покрывает риски, которые могут возникнуть в случае неуплаты средств.

Условия ипотечных кредитов

Банки при выдаче займов учитывают возраст клиента. Получить ссуду можно начиная с 21 года. Предполагается, что полное закрытие займа будет осуществлено к 60-70 годам. Многие банки предпочитают сотрудничать только с гражданами, которые имеют стабильный доход, имеют постоянное место работы. Эти критерии имеют наибольшее значение.

Чтобы получить ссуду, требуется предоставить пакет документов в банк на ипотеку. Следует подтвердить наличие трудового стажа. Он должен быть не менее полугода в одной компании. Для подачи заявки на ипотеку клиенту следует подтвердить свой доход – выплаты по займу не должны превышать 40% от заработной платы лица.

Некоторых кредитные программы подразумевают другой порядок оформления, тогда будут учитываться следующие доходы:

• Общий доход супругов.
• Доходы поручителей.
• Дополнительные доходы, если они подтверждены.

Учитывается кредитная история заемщика. Если он имеет текущие долги, просрочки по займам, допущенные ранее, в ссуде ему откажут. Чтобы исправить ситуацию, сначала нужно погасить все имеющиеся долги, тогда вероятность получения крупного займа будет выше.

Банки наиболее охотно сотрудничают с клиентами, которые имеют семью и детей, оба супруга работают. Привлечение созаемщика также может повлиять на решение банка в лучшую сторону.

Одно из условий банка – внесение первоначального платежа. Сумма может быть разной в каждом учреждении. Некоторые кредиторы не требуют оплаты 10-50% от цены жилья, при этом могут быть повышены ставки на кредитование. Обязательным условием является страхование жилья. Это нужно, чтобы риск его утраты был сведен к минимуму.

Перечень документов, предоставляемых в рамках специальных программ

На первых этапах оформления займа клиенту нужно собрать документы, нужные для получения в банке ипотеки. Если лицо не участвует в специальных программах, пакет бумаг стандартный. Однако если человек относится к льготной категории граждан, понадобится предоставление дополнительной документации.

Документы для ипотеки по программе «Молодая семья», список:

• Заявка.
• Документы, удостоверяющие личность.
• Документы на недвижимость, которая будет покупаться.
• Свидетельство о браке.
• Справка о доходах.
• Свидетельство о рождении детей (если есть).

Если заем оформляется с использованием материнского капитала, прилагается сертификат, справка из ПФ, стандартный пакет документации. Если же оформляется ипотека для военнослужащих, нужно будет приложить документы, подтверждающие право оформления льготного займа, а также бумаги на покупаемое жилье.

Стандартный пакет для заявки на ипотеку

Чтобы получить заем, следует собрать документы для ипотеки – нужны сведения не только о заемщике, но и о покупаемом жилье. Первоначально клиент получает список документов в банке на ипотеку. Нужно будет предоставить форму анкеты, паспорт, свидетельство о браке, если лицо находится в браке, а также документы о доходах. Возможно, понадобятся дополнительные бумаги.

Следует сделать документы на жилье, которое берется в ипотеку. Нужно провести независимую оценку недвижимости, которая покупается, а также справку о наличии денег, которая подтверждает, что клиент сможет оплатить первоначальный взнос.

Удостоверение личности

Этот документ является обязательным при заключении сделки. Если к взятию займа привлечены поручители, требуется предоставить и их паспорта. Сам документ не должен иметь повреждений.

По данным из паспорта кредитор запрашивает историю займов претендента. Учитываются сведения о прошлых и текущих займах, если клиент не надежный, в выдаче ссуды отказывают. В случае если паспорт был заменен, КИ могут найти по данным старого документа. Сведения о нем указываются на последней странице обновленного паспорта.

Заявление и анкета заемщика

Чтобы получить ипотеку, потребуется предоставить анкету заемщика. Она заполняется по специальной форме, подробности можно узнать у кредитора. Клиенту потребуется ответить на различные вопросы, которые указаны в анкете. Зачастую требуется указать свои ФИО, размер заработной платы и прочие данные. В случае если заемщик привлек посредника в виде ипотечного брокера, он может помочь с заполнением анкеты.

Подтверждение дохода

Основной параметр, на который банки обращают внимание при выдаче займа – платежеспособность, стабильность дохода. Подтвердить заработок можно, предъявив справку 2 НДФЛ. Форма документа должна быть актуальной. В ином случае банк может не принять справку.

Получить ипотеку в некоторых банках можно без предоставления справки о доходах. Условия такого кредитования будут более жесткими, ставка процентов выше, больше взнос. Размер займа будет минимальным, могут потребовать дополнительную документацию.

Подтверждение работы

В стандартный пакет бумаг для ипотеки входит заверенная копия трудовой книжки. С помощью этой бумаги кредитор может убедиться в том, что заемщик имеет трудовой стаж, постоянное место работы. Риск увольнения или сокращения снижается.

Ипотека сотрудникам МВД и военным

Военная ипотека представляет способ получения жилья по системе НИС, которая существует на всей территории РФ. Данный вид ипотечного кредитования отличается от обычного. Он наиболее выгоден.

Суть кредитования – взносы по займу оплачиваются с помощью бюджета государства. Размер займа является ограниченным – равен 2200 тыс. рублей. Если объект дороже, разницу оплачивает военнослужащий. Принять участие в программе могут сотрудники МЧС, МВД, ФСБ, а также служащие в ВС России.

Первоначально заемщику необходимо найти продавца или застройщика, выбрать жилье. После этого осуществляется договоренность с банком. С участием МО РФ оформляется договор с кредитором, военный получает квартиру. Клиент должен предоставить сертификат НИС.

Бизнесменам и предпринимателям

Если бизнес является единственным источником дохода, выдача займа является рискованной сделкой для банка. Таким клиентам неохотно выдают крупные займы. Потребуется предоставить дополнительную документацию.

Что нужно:

• Документы из ФНС.
• Сведения о регистрации ИП.
• Выписки со счетов.

Если бизнесмены подают заявку как физическое лицо, нужен основной пакет документов, в ином случае понадобится собирать дополнительные бумаги.

Пенсионерам и инвалидам

Оформить целевой кредит на покупку квартиры пенсионеру возможно. Однако существуют некоторые ограничения по выдаче ипотеки. Понадобятся дополнительные документы – паспорт, удостоверение пенсионера, а также документы из ПФ о размере пенсии. Если пенсионер получает выплаты в выбранном банке, который является кредитором, потребуется собрать меньшее количество бумаг.

Инвалиды, которые получают социальную пенсию и имеют работу, также могут получить жилье в ипотеку. Многие финансовые учреждения предлагают выгодные условия для граждан с ограниченными возможностями, а также семей, которые воспитывают детей – инвалидов. Программы поддерживает государство, некоторым гражданам предоставляются субсидии.

Пакет для зарплатников

Зарплатным клиентам банка – кредитора зачастую требуется оформить документы на квартиру в меньшем количестве. Такие клиенты имеют преимущества. Например, можно уплачивать меньший размер первоначального взноса, ставка по кредиту ниже. Не нужно собирать дополнительные документы, подтверждающие доходы.

Нотариусам и адвокатам

Данной категории лиц требуется предоставить основной пакет документации, а также дополнительно правильно оформить сведения о доходах – в виде декларации, или по форме, которую требует кредитор. Заранее рекомендуется узнать, каков срок действия документов, так как некоторые из них действительны в течение месяца.

Ипотека без документов

Оформить ипотеку, не имея никаких документов, невозможно, как и получения любого кредита. При обращении в организацию потребуется паспорт – он необходим, чтобы можно было идентифицировать личность, ознакомиться с кредитной историей обратившегося человека.

Дополнительно может понадобиться второй документ – это может быть военный билет, свидетельство страхования, удостоверение водителя, ИНН, заграничный паспорт. Может потребоваться информация о недвижимости, на покупку которой нужна ссуда.

Данный вариант кредитования, где требуется всего 2 документа, имеет свои плюсы – не нужно тратить дополнительное время на сбор пакета бумаг, не нужно подтверждать доход.

Минусы такого варианта займа также значительны – сделка для банка является рискованной, поэтому ставка процентов завышается. Может потребоваться внесение первого взноса в размере до половины от стоимости покупаемого жилья, срок кредитования меньше. Не все банки предоставляют такие займы.

Документы по объекту недвижимости

Чтобы оформить заем в банковской организации, потребуется предоставление документации не только о заемщике, но и о приобретаемой недвижимости. Специалисты учреждения тщательно анализируют данные сведения, оценивают стоимость жилья, его ликвидность.

Со вторичного рынка

Список документов, необходимых предоставить на оформление ипотеки вторичного жилья, значительный. Это связано с тем, что покупка недвижимости, которая ранее находилась в собственности у другого лица – риск, как для заемщика, так и для банка. Так, могут объявиться лица, которые были временно выписаны, либо являются наследниками.

Квартира может иметь скрытые дефекты, о которых продавец не предупредил. Тогда такое жилье будет сложнее продать банку, если клиент перестанет выплачивать ссуду.

Чтобы оформить ипотеку на вторичку, понадобятся следующие бумаги:

• Договор о покупке/продаже.
• Свидетельство собственности.
• Выписка ЕГРП.
• Сведения об оценке недвижимости.

Возможно, банком будут затребованы дополнительные документы. Если продавец жилья находится в браке, понадобится согласие супруга (и), которое заверяется нотариально. Необходима также выписка из домовой книги.

На первичном рынке

В качестве продавца выступает юридическое лицо в виде застройщика, поэтому пакет документов на квартиру, которую нужно купить при помощи ипотеки, различается. Важно, чтобы застройщик имел аккредитацию в банке. Потребуется предоставление договора долевого участия. В случае если застройщик — партнер банка, есть возможность купить квартиру по сниженной стоимости, с уплатой минимального количества процентов.

На постройку дома или дачи

Сбор документов на строительство дома для получения ипотеки имеет некоторые особенности. Потребуется собрать стандартный пакет, помимо этого приготовить сведения об участке земли, на котором будет организовано строительство.

Какие документы для получения ипотеки на строительство нужно собрать:

• Если участок является залогом, требуется подготовить сведения о собственности, отсутствии обременения.
• Участок пригоден для строительства.
• Если необходимо разрешение на строительство, оно также предоставляется.
• Составляется смета по строительству сооружения.
• Представляется договор со строительной организацией.

Помимо дополнительных бумаг требуются сведения о заемщике, его доходе. Возможно, необходимо будет предоставить дополнительное обеспечение выплат по займу – привлечь созаемщиков, заложить собственность и т.д.