Снижение процентной ставки по ипотеке
Ипотека — заем, который берется на 5-50 лет, имеет целевое назначение. Взятие ссуды позволяет приобрести дом или квартиру за короткий срок и возвращать средства в течение длительного времени с уплатой процентов.
Снижение ставки по взятой ипотеке доступно для некоторых категорий граждан. Например, если клиент находится в тяжелом материальном положении. Некоторые лица могут участвовать в специальных программах, которые позволят сэкономить на покупке квартиры.
Снижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году
В большинстве случаев ставка понижается после обращения заемщика, однако в отдельных ситуациях инициатором может стать и кредитор. Некоторым клиентам банки идут на уступки, чтобы снизить с них финансовую нагрузку и повысить вероятность возвращения средств назад, пусть и в меньшем размере.
По инициативе банка
Иногда кредитор самостоятельно предлагает по ипотеке на жилье снизить ставку. Такие предложения банков могут получить либо все заемщики, либо отдельные категории клиентов – семьи, имеющие несколько детей, лица, получающие заработную плату в этом учреждении.
По инициативе заемщика
Наиболее часто клиент инициирует снижение ключевой ставки в банке. В связи с этим вопрос, как уменьшить процент по уплате ипотеки, востребован. Банк может пойти на уступки, если у клиента сильно возросла финансовая нагрузка в результате увольнения, рождения ребенка, а также при других обстоятельствах. Чтобы получить помощь, требуется собрать подтвердительные документы тяжелого материального положения.
Кто может обратиться за снижением ставки
Каждый клиент, который брал кредит на невыгодных условиях, может обратиться в банк для того, чтобы уменьшить ставку по выплачиваемой ипотеке. Однако организация предъявляет некоторые требования.
Так, срок договора не менее полугода, по нему нет долга, все платежи вносились исправно и своевременно. Клиент может подтвердить свою способность платить, либо предъявить документы о том, что находится в тяжелом финансовом положении.
Не всегда банк обязан осуществлять рефинансирование, однако, если условия выдачи займа для новых клиентов стали более выгодными, а обратившийся исправно вносил платежи, пересмотреть ставку возможно.
Как снизить процент по ипотеке при оформлении кредита
Чтобы узнать, как снизить высокую ставку по текущей ипотеке, требуется обратиться в банк. Выбрать наиболее оптимальное предложение можно до того, как договор заключен. В таком случае заемщик обращает внимание на величину ставки, наличие комиссий, права и обязанности заинтересованных лиц и т.д. Однако есть и другие параметры, воспользовавшись которыми, можно взять относительно выгодный заем.
Электронная регистрация
Преимущества способа в том, что заемщику не нужно находиться в очереди, ожидая обслуживания. За оформление ссуды в электронном виде можно получить понижение ставки на 0,1. Значение небольшое, однако, клиент может сэкономить время. Так как кредит долгосрочный, итоговая сумма, которая будет сэкономлена, достаточно большая.
Акции от аккредитованных застройщиков
Снизить процент по квартирной ипотеке можно, участвуя в специальном предложении. Нередко банки работают с застройщиками. Выбрав квартиру от партнеров учреждения, можно получить льготные требования выплаты кредита. Помимо уменьшения ставки возможен и другой бонус – уплата небольшого первичного платежа, иногда он и вовсе не нужен.
Наличие зарплатной карты
Клиенты, которые долго обслуживаются в одном банке, а также те, кто получает зарплату на карту этой организации, могут получить дополнительные преимущества. Например, нет необходимости подтверждать доход, так как банк самостоятельно собирает эти сведения. Помимо этого, им может быть предложено уменьшение ставки.
Участие в социальных программах
Государство поддерживает некоторых граждан, которым самостоятельно может быть сложно купить квартиру. К ним относятся молодые, многодетные семьи, а также военнослужащие, ученые, учителя и т.д.
Наименее защищенные слои населения на основании существующих законов и постановлений могут участвовать в программах, подразумевающих наличие льгот.
Не все банки предлагают участие в программах, использование материнского капитала для оплаты части долга. Однако крупные компании, работающие в этом направлении, есть – это Сберегательный банк, Внешторгбанк и др.
Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке
Обратиться в банк с вопросом по снижению ставки по действующему кредиту (ипотеке) может любой клиент.
Такая льгота предоставляется в некоторых ситуациях:
- Человек стал участником социальной программы;
- Ставки на ипотеку стали значительно ниже;
- Материальное состояние заемщика ухудшилось, он может подтвердить это документально.
Банк оказывает поддержку преимущественно тем клиентам, которые раньше не допускали просрочек по платежам и исправно выплачивали кредит.
Основные льготы которые влияют на размер процентной ставки
Обратиться за рефинансированием, или снижением процентной ставки на взятую ипотеку, можно не только в другой банк, но и свой, где происходило оформление ссуды. Например, это действие осуществляется, если в семье родился ребенок и доходы сильно упали.
Если супруги младше 35 лет, они имеют право на участие в программе для молодых семей. Льгота имеет много плюсов:
- Ставка процентов снижена.
- Первый взнос небольшой.
- Есть возможность отсрочки выплаты.
- Можно привлечь созаемщиков.
Для семей с двумя и более детьми также предлагаются выгодные условия. Так, использовать материнский капитал можно для оплаты взноса или внесения средств за основной долг и проценты.
Дополнительное соглашение о пересмотре процентов
При снижении первоначальной ставки на ипотеку не требуется заключать новый договор, если все остальные пункты не подлежат изменению. Новое условие по процентам требует создания дополнительного соглашения, которое прикладывается к основному договору.
Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование представляет переоформление имеющейся ссуды со снижением процентной ставки. Осуществить процедуру можно в учреждении, где брался кредит, либо в другом банке, на усмотрение заявителя. При выборе иной организации следует учитывать не только ставку, но и дополнительные условия кредитования, рассчитать, действительно ли они выгодны.
Данная процедура позволит сэкономить при кредитовании большой суммы на долгий срок. Основной минус – иногда затраты на проведение рефинансирования выше, чем предполагаемая экономия.
Следует учесть такие расходы, как оформление, оценку имущества и т.д. Нужно собрать большой пакет документов, получить выписки по счетам от первого кредитора. Если ипотека выплачивалась недобросовестно, в рефинансировании откажут.
Реструктуризация долга
Уменьшить процент по ипотеке, проводя реструктуризацию, достаточно сложно. Такая мера подразумевает перезаключение текущего договора. Эта информация подается в Бюро КИ, что может отрицательно сказаться на досье заемщика.
Зачем нужна реструктуризация:
- Требуется сменить валютную ипотеку на рублевую.
- Необходимо увеличить срок выплат, сократить платеж за месяц.
- Из-за отсутствия средств для уплаты нужна отсрочка.
Для осуществления процедуры у клиента должны быть объективные причины – увольнение, декрет, призыв на срочную службу, потеря трудоспособности, снижение доходов, рождение ребенка и т.д. Причина подтверждается документами. После обращения в кредитное учреждение следует дождаться ответа, при положительном решении банка подписываются новые документы.
Социальные программы как помощь в вопросе снижения ставки
Некоторым категориям граждан – молодым и семьям с несколькими детьми, а также другим льготникам, следует узнать в банке, как снизить процент по ипотеке, что для этого нужно.
Например, чтобы уплатить первоначальный взнос, без которого ставка будет выше, многодетные семьи могут использовать мат. капитал. Военные имеют право получить помощь от МО РФ, молодым семьям, подходящим под все критерии банка, можно участвовать в программе, предусматривающей снижение ставки по ипотеке.
Суд
В отдельных ситуациях, чтобы снизить процентную ставку по действующей ипотеке, требуется обращение в суд. К таким случаям относится незаконное введение комиссий, о которых клиент не был уведомлен. Зачастую такие действия совершают мелкие организации.