Можно ли продать квартиру если она в ипотеке
Ипотека представляет вид займа, при котором в качестве обеспечения выплаты долга выступает приобретаемое имущество. Ссуда является долгосрочной и выдается на время от 5 до 50 лет. Заем целевой – выдается исключительно на покупку жилья. Имеет относительно низкую ставку.
За несколько лет оплаты долга у человека могут поменяться обстоятельства, и возможно, жилье будет ему уже не нужно, либо не получается платить долги. Тогда лицо может принять решение продать квартиру, купленную в ипотеку, однако, можно ли так сделать, узнается заранее.
Можно ли продать квартиру в ипотеке
Нередко взятие квартиры в ипотеку – единственный вариант, чтобы купить свою недвижимость. По некоторым данным, более половины всех квартир в России приобретено с использованием долгосрочного займа. Иногда нужда в покупке такого жилья отпадает, однако, появляется вопрос – что делать, если ипотека уже оформлена.
Следует узнать, можно ли продавать жилищную площадь в ипотеке. Это действие является законным, если процедура проведена с соблюдением всех правил, а сделка оформлена правильно с юридической стороны. Поэтому, продать квартиру возможно на любом этапе выплат. Важно, что данные операции допускается осуществлять, если на это дает разрешение кредитор. Так, реализация допустима только через банк. Это связано с тем, что имущество не принадлежит заемщику полностью, пока он его не выкупит.
Можно ли продать квартиру, взятую по военной ипотеке
Продавать, дарить, обменивать жилье может только лицо, которое имеет недвижимость в собственности и полностью выплатило кредит по покупке жилья. Если же военнослужащий имеет долг, продать жилье с ипотекой сложнее.
Чтобы было разрешение на продажу такой недвижимости, следует собрать большой пакет документов. Обязательным является разрешение МО РФ. Если же реализация жилья связана с переводом в другую часть, РосВоенИпотека поможет в продаже. В других ситуациях человеку нужно самостоятельно собирать нужные бумаги.
В каких случаях продают ипотечную квартиру
Есть разные причины, в результате которых встает вопрос – можно продать ипотечное жилье или нет. Это может быть связано с увольнением, уменьшением заработной платы, переездом и другими факторами.
Потеря дохода
В результате потери основной суммы заработной платы внесение взносов за недвижимость, находящуюся в ипотеке, становится затруднительным. В случае неуплаты денег своевременно могут появиться штрафы, что негативно влияет на бюджет плательщика.
Если договориться с банком об отсрочке платежей не получается, нет возможности найти дополнительный источник дохода, можно попробовать продать ипотечное жилье – перед тем, как осуществить мероприятие, нужно обратиться в банк, так как сделка в обход организации – кредитора незаконна.
Необходимость в расширении жилплощади
Если квартира, взятая в кредит, стала маленькой по площади, возможно, необходимо будет искать другой вариант жилья, с большим количеством комнат и квадратных метров. Такая ситуация, как правило, возникает, если в семье рождается ребенок.
Чтобы разрешить проблему, можно воспользоваться разными вариантами – взять вторую ссуду на более просторную квартиру. Когда первая квартира полностью будет выкуплена, ее можно будет продать. Другой вариант – продать первую недвижимость, пока она находится в ипотеке, и взять новый заем.
Личные обстоятельства
Могут возникнуть разные проблемы, в результате которых необходимо реализовать квартиру – продавать ее приходится при переезде, отсутствии средств для выполнения обязательств перед банком, если семья, проживающая в квартире, хочет развестись. В таком случае один или оба супруга могут продавать имущество – делается это с участием финансовой организации.
Заработок на сделке продажи
Избавиться от ипотечных долгов можно при продаже квартиры. Помимо этого, есть возможность получить дополнительную выгоду. Если квартира приобреталась в доме, который еще строится, то по окончании застройки стоимость квадратных метров станет выше. Иногда реализация такого жилья перекрывает всю переплату по ипотеке.
Часто рекомендуют продавать жилье до момента сдачи здания в использование, тогда переоформление договора будет быстрее. Не всем эта процедура может принести выгоду – в основном она популярна среди тех, кто зарабатывает на взятии кредита.
Способы продажи квартиры в ипотеке
Вопрос, как продать квартиру, взятую в ипотеку, популярен. Продажа жилья, которое обременено – сложная процедура. В связи с этим необходимо выбрать заранее вариант, как осуществить сделку. Важно, чтобы выбранная схема была законной.
Есть возможность досрочного погашения, либо оформления перезайма, а также реализации жилья через кредитора. Самостоятельно продать тоже возможно, однако, только с соглашения кредитного учреждения.
Досрочная уплата ипотеки
Перед продажей квартиры, взятой в ипотеку, важно ознакомиться с пошаговой инструкцией. Суть сделки в том, что у покупателя берутся средства, которыми выплачивается остаток по займу. Так снимается обременение. Потом квартира продается, как свободная от обременения.
Как проходит процедура:
- Следует обратиться в банк и получить разрешение на реализацию.
- Определяется размер продажи – итоговая цена зависит от кредитора.
- Оформляется договор о продаже предварительно с покупателем.
- Документ заверяется в нотариальной конторе.
- Все зарегистрированные лица выписаны.
- Берется задаток, квартира освобождается от обременения.
- Переход права на собственность регистрируется.
- Заемщик получает остаток средств.
Алгоритм сделки достаточно простой, однако, у покупателя высокие риски потери денег. Есть вероятность того, что уплаченные деньги необходимо будет возвращать в судебном порядке, если сделка отменится.
Продажа с погашением ипотеки в ходе сделки
При таком варианте продажи заемщиком ипотечного жилья банк принимает участие, как получатель задатка. Отличие в том, что используются банковские ячейки. Сделка наиболее безопасна для обеих заинтересованных сторон, вся процедура происходит под контролем кредитора.
Продажа за наличные — досрочное погашение
Перед тем, как воспользоваться данной схемой, нужно узнать, как происходит продажа квартиры, взятой в ипотеку, за наличные деньги. Самое сложное в процедуре – найти покупателя, который согласится заключить подобную сделку.
Сделка осуществляется в несколько этапов:
- Сначала оформляется соглашение с заемщиком и покупателем в нотариальной конторе, вносится сумма, которая перекрывает заем.
- Когда долг погашен, заинтересованные лица прибывают в регистрационную палату для составления договора о купле-продаже.
- Если квартира находится в стадии строительства, переоформляется договор о долевом строительстве.
Заемщик получает деньги, когда подписывается договор о продаже, при этом в норме должна быть и остальная документация.
Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом
Вопрос, можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку, популярен, так как по разным причинам людям необходимо искать другое имущество или избавляться от долгов. Обремененное жилье заемщик вправе передать с долгами другому лицу, если банк дает разрешение. Важно найти того, кто согласится сотрудничать.
Если клиент найден, следует прибыть с ним в банк для переоформления. Важно, чтобы владелец подходил под параметры организации:
- Он старше 21 года.
- Имеет достаточный доход.
- У него хорошее кредитное досье.
- Заемщик имеет стаж на одном рабочем месте долгий срок.
Тогда может быть составлен новый договор. Процедура обычно занимает менее месяца, если все нужные документы подготовлены.
Продажа ипотечного жилья с помощью банка
Узнать, как продают ипотечные дома и квартиры, можно ли выполнять процедуры, следует в банке. Заемщик может не присутствовать при продаже и оформлении сделки, работники банка это делают самостоятельно. Новый заемщик оплачивает долги и оформляет квартиру на себя.
Если имелся остаток денег, средства кладутся на сохранение. Бывший заемщик может забрать их, когда подписан договор.
Самостоятельная продажа
Реализация квартиры должна быть законной, поэтому, такая продажа не подразумевает заключение сделки без участия кредитора. О реализации взятой в кредит недвижимости следует оповестить банк. Процедура подразумевает, что обременение снимается, собираются документы продавцом и покупателем.
Как происходит продажа:
- Покупатель прибывает на квартиру, осматривает ее;
- Если он согласен ее купить, требуется обратиться в банк и сообщить о желании купить долги;
- Работники учреждения составляют предварительный договор, который заверяется в нотариальной конторе;
- Покупателем отдается сумма для погашения ипотеки в отдельную ячейку банка, средства для заемщика – в иную ячейку;
- Объект перестает быть залогом;
- Продажа подтверждается в РосРеестре;
- Средства возвращаются банку и заемщику.
Этот способ является наиболее простым, однако найти покупателя может быть сложно. Помимо этого, кредитор может пойти на уступки заемщику и разрешить продажу квартиры, если ранее лицо своевременно вносило выплаты и не имеет текущей задолженности.
Какие документы нужны
Чтобы сделка прошла успешно, следует заранее подготовить все бумаги. Так, нужны паспорта владельцев реализуемого жилья, выписка ЕГРН, техпаспорт недвижимости, справка об отсутствии задолженности за услуги ЖКХ, при наличии детей в числе владельцев требуется справка из органов опеки о возможности продажи жилья. Потребуется также документ об оценке жилья и др. документы при необходимости.
Как продать ипотечную квартиру, купленную с использованием маткапитала
Тяжело реализовать жилье, приобретенное с использованием материнского капитала. Сделка должна быть одобрена органами опеки, куда следует предоставить всю информацию о приобретаемом жилье. Доли на каждого ребенка не становятся меньше. Есть риск отмены сделки, если доли на детей не выделены.
Какие риски у продавца и покупателя могут быть при сделке по ипотечной квартире
При продаже ипотечной квартиры для банка самое основное – вернуть средства, которые были даны в долг. В связи с этим заниматься поиском вариантов продаж для клиента банк не будет. Так, покупателю намного выгоднее искать покупателя лично.
Такая продажа не всегда возможна – некоторые банки не соглашаются на то, чтобы недвижимость реализовывалась не через базу учреждения. Наименьшие риски имеют покупатели. Договор, вероятно, не будет признан недействующим, так как процедуре привлекаются банковские работники, а также юристы.
Сделка может быть невыгодной для продавца – стоимость квартиры регулируется банком. Поэтому свою цену не всегда можно установить.