Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Ипотека в России на вторичную недвижимость достаточно распространена, так как позволяет купить собственную жилплощадь лицам, которые не имеют возможности накопить сразу большую сумму на приобретение недвижимости.

Покупка вторичного жилья заемщиком в ипотеку нередко — рискованное мероприятие. Банк предъявляет к жилью требования, необходимо собрать дополнительную документацию. При покупке в ипотеку вторички необходимо убедиться в том, что имущество не обременено, находится в хорошем состоянии.

Отличия первичного и вторичного жилья. Какую недвижимость можно приобрести заемщику

Приобретение недвижимости в ипотеку на первичном рынке имеет существенные отличия от покупки вторичного жилья. Первичный рынок представляет новостройки и строящиеся дома. Жилплощадь продается застройщиком. Покупатель такой недвижимости будет первым ее собственником.

Однако наибольшую часть рынка жилья составляют вторички. Их основное отличие – они уже находятся в собственности. В связи с этим банки особенно пристально проверяют чистоту сделки, так как есть риск признания ее недействительной.

Что нужно знать при покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке, какие риски могут быть:

• Есть вероятность, что после сделки появятся лица, которые имеют право на собственность объекта сделки – наследники, супруги и т.д. При такой ситуации сделка будет признана недействительной.
• При покупке недвижимости есть вероятность заключить сделку с недееспособным лицом. Она будет недействительна.
• Возможно появление лиц, которые были временно выписаны.

При взятии жилья на первичном рынке низок риск признания сделки недействительной, мошенничество встречается нечасто. При покупке второго жилья у собственника эти риски растут, есть вероятность потери не только жилплощади, но и денег.

Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку

Покупка квартиры, взятой в ипотеку на вторичном рынке, может стать единственным решением для приобретения собственного жилья. Покупая недвижимость в виде вторичной квартиры, появляется возможность сразу заселиться. Зачастую такая недвижимость дешевле, но есть и некоторые нюансы при покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку.

Несмотря на большое количество предложений, низкую цену, есть существенные недостатки покупки такого жилья:

• Есть вероятность мошенничества.
• Наличие собственников, которые ранее временно отсутствовали.
• Квартира может иметь обременение.
• Жилплощадь находится в плохом состоянии.

В связи с этим, можно осуществить покупку жилья только в случае, если есть уверенность в добросовестности продавца, а также документация, подтверждающая отсутствие наследников, собственников и т.д.

Основные условия ипотеки на вторичное жилье. Требования к заемщикам

Чтобы получить кредит, первоначально следует оформить документы для ипотеки на квартиру. Каждый банк предъявляет собственные требования к заемщикам, и жилью, однако есть документы, необходимые для оформления ипотеки на вторичное жилье, требующиеся везде.

Следует предоставить сведения о покупаемой недвижимости, предъявить справку о том, что квартира не является залогом, не имеет собственников, находится в нормальном состоянии, дом, в котором она расположена, не подлежит сносу или осуществлению капитального ремонта.

Некоторые организации могут потребовать проведение оценки недвижимости. Эксперты уделяют внимание материалам, из которых построено здания, учитывается год возведения строения. Узнается, есть ли в квартире коммуникации, проведено ли электричество, есть ли водопровод. Берется во внимание расположение объекта – населенный пункт, инфраструктура, наличие поблизости магазинов, школ и т.д.

К заемщикам предъявляются стандартные требования – наличие российского гражданства, возраст от 21 года и до 65-70 лет на момент погашения обязательств, наличие регистрации, стажа, постоянного и достаточного для погашения ссуды дохода.

Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

В некоторых ситуациях при покупке лицом вторички в ипотеку банк может отказать. Это связано с тем, что заемщик не соответствует критериям банка, либо покупка выбранной недвижимости оценивается банком, как рискованная сделка.

В первом случае могут отказать, если клиент недостаточно платежеспособен. Такая ситуация может возникнуть, если у клиента низкий доход. Чтобы заем был одобрен, может понадобиться дополнительное обеспечение – привлечение созаемщиков, заложение имеющейся недвижимости.

Банки отказывают лицам с отрицательной кредитной историей. В таком случае правильный способ, чтобы оформить ипотеку – исправить досье в БКИ. Необходимо погасить текущие кредиты, задолженности по ним, просрочки по уплате ЖКХ и т.д. При необходимости можно привлечь брокера, чтобы выбрать предложения банков, которые лояльно относятся к своим клиентам.

Во второй ситуации банк отказывает в кредитовании, если объект не подходит под установленные параметры. Отказ часто связан с тем, что нет полного пакета документации, жилье обременено, имеются собственники квартиры, находится в несоответствующем состоянии.

На что придется потратиться при оформлении сделки

Покупка квартиры по ипотеке на рынке вторичного жилья подразумевает затраты со стороны заемщика. Большинство кредиторов требуют внесения первичного взноса при оформлении ипотеки. Сумма его составляет 10-60% от стоимости приобретаемого жилья.

Помимо этого, некоторые организации требуют предоставление экспертного заключения по оценке недвижимости. Услуга бюро, проводящего экспертизы, имеет стоимость 4000 – 8000 рублей в зависимости от расположения объекта.

Недвижимость должна быть застрахована. Оформление полиса будет стоить примерно 1% от размера займа. В случае привлечения нотариуса заемщику необходимо будет оплатить его услуги. При регистрации права собственности потребуется заплатить государственную пошлину.

По желанию заемщика может быть проведена комплексная строительная экспертиза. Она позволяет выявить скрытые дефекты, которые впоследствии могут негативно сказаться на качестве жизни. Определяется необходимость ремонта помещения и стоимость работ.

Как купить квартиру на вторичном рынке в ипотеку. Пошаговая инструкция

Ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке оформляется большинством известных банков. Важно при взятии квартиры – выбрать кредитора, с которым можно будет сотрудничать.

Порядок действий при покупке квартиры на вторичном рынке является стандартным – нужно обратиться к кредитору, подать заявление, собрать все документы и заключить ипотечный договор. Чтобы все действия выполнить правильно, рекомендуется ознакомиться с пошаговой инструкцией покупки квартиры в ипотеку.

Шаг 1 предоставление банку первичного пакета документов

После выбора банковской организации необходимо собрать нужную документацию.

Что нужно предоставить:

• Справку о доходе и его размере.
• Копию трудовой книжки.
• Паспорт.
• Свидетельство о браке (если человек женат/замужем).
• Сведения об образовании.
• СНИЛС.

По решению банка требуется предоставить прочие бумаги. После передачи документации заемщик ожидает рассмотрения заявки.

Шаг 2 получение одобрения и поиск недвижимости

После рассмотрения заявления банк принимает решение о возможности выдачи средств и размера суммы кредита. В пределах суммы кредитования заемщик выбирает объект.

Какие параметры учитываются кредитором:

• Когда был построен дом.
• Из чего выполнены перекрытия и прочие несущие элементы.
• Есть все нужные коммуникации.

Если в квартире была выполнена перепланировка, она должна быть законной. Жилье не должно быть в аварийном состоянии, оно пригодно для проживания, соответствует санитарным, противопожарным, техническим и прочим нормам.

Шаг 3 оценка недвижимости сбор документов

Сделка должна быть безопасной. В связи с этим требуется собрать все необходимые документы на недвижимость и представить банку. Проводится независимая оценка недвижимости. Выясняется реальная рыночная цена объекта.

Какие документы нужны при совершении сделки:

• Выписка из ЕГРП.
• Документы из БТИ.
• Согласие супруга/супруги на сделку, если продавец в браке.
• Паспорта на жилье.
• Сведения о прописанных жильцах.
• Данные о собственности.
• Основания возникновения права собственности.

Оформить заем без сбора документации нельзя. На основании бумаг проводится анализ объекта, юристы определяют, является ли сделка юридически чистой, что в интересах заемщика.

Шаг 4 страхование жилья и регистрация сделки

Недвижимость является залогом по ипотеке. Имущество должно быть застраховано, пока этот пункт не будет выполнен, сделка не может быть состоявшейся. После того, как договор о займе подписан, сделка регистрируется в Росреестре.