Как взять ипотеку молодой семье

Социальная ипотека предоставляется молодым семьям, а также военным, сотрудникам силовых ведомств, преподавателям, молодым ученым. Такая программа позволяет поддержать незащищенные группы населения, улучшить условия жилья.

Вопрос, как можно взять ипотеку молодой семье, распространен. Эта категория граждан имеет право участвовать в программе, если соблюдаются основные требования относительно существующих условий жилья, возраста. Если у молодой пары имеются дети, государством могут быть предоставлены дополнительные льготы.

Законодательное регулирование вопроса

Сведения о том, в какой последовательности выдается ссуда на недвижимость, содержатся в следующих документах – ГК РФ, а также ФЗ №102, ФЗ №122. Российские молодые семьи имеют дополнительные льготы на покупку недвижимости.

Так, семьи, у которых с начала 2018 года и до конца 2022 года появится второй или последующий ребенок, могут получить ипотеку по льготной ставке 6% для покупки недвижимости.

По закону, для получения кредита, должны быть соблюдены следующие условия:

• Заем составляет не более 8 млн. рублей для Москвы, МО, Ленинградской области. Для остальных субъектов максимальная сумма – 3 млн. рублей.
• Заемщик самостоятельно должен внести не менее 20% от стоимости жилья.
• Погашение осуществляется равными платежами.

Вопрос, что нужно, чтобы взять ипотеку в банке молодой семье, актуален. Это связано с тем, что взять ипотеку можно и самостоятельно, и участвуя в программе государства. Квартиру можно купить, если граждане подтверждают статус нуждающихся. Следует иметь соответствующий доход. В программе могут принимать участие не только семьи с одним или более детей, но и пары без детей.

Какие льготы при покупке квартиры

Паре могут компенсировать часть стоимости покупаемой квартиры. Средства используются для погашения первого взноса, а также для уплаты долга и процентов. Если супруги не имеют детей, они получают компенсацию размером до трети от цены недвижимости.

Лицам с детьми положена большая компенсация. Сумма субсидии зависит от цены квадратного метра, она установлена отдельно для каждого региона.

После рождения второго и последующего ребенка семье положена выдача материнского капитала, сумма которого составляет более 400 тысяч рублей. Воспользоваться им можно, когда ребенку исполнится три года, однако можно не ждать этого срока, если деньги уплачиваются за ипотеку – взносы или основной долг. Перед осуществлением этого действия необходимо собрать все разрешительные документы.

Как работает федеральная программа «Молодая семья» — помощь в улучшении жилищных условий

Ипотека для молодых семей без льгот невыгодна – этот вид кредитования имеет некоторые отрицательные моменты. Ставки процентов могут быть завышенными, есть вероятность большой переплаты.

Положительные моменты такого кредитования:

• Приобрести жилье можно за короткий срок.
• Есть возможность выбрать подходящую программу.
• Некоторые категории граждан могут участвовать в государственных программах.

Так, военнослужащие, многодетные и молодые семьи, воспитанники детдома, учителя и др. незащищенные слои населения имеют право получить поддержку от государства.

Субсидии можно получить на следующие цели:

• На покупку жилья.
• На уплату по кредиту.
• На строительство.

Основное условие оформления и получения субсидии молодым людям — супруги должны быть не старше 35 лет. Тогда можно взять жилье по сниженной ставке.

Общие требования к заемщикам и покупаемому жилью

Чтобы стать участником программы ипотечного кредитования, которая создана для молодоженов, оба супруга должны соответствовать определенным требованиям. В ином случае в выдаче займа могут отказать.

Основные требования:

• Возраст супругов – 21 – 35 лет.
• Лица состоят в браке.
• Каждый супруг имеет постоянный доход, который больше на 50%, чем сумма выплат по займам.
• Оба супруга трудоустроены.
• Каждый супруг имеет стаж работы более полугода на своем рабочем месте.
• Оба лица прописаны в регионе, где собираются купить квартиру.

Претендовать на получение помощи могут лица, чье жилье не имеет достаточную площадь, либо не принадлежит им. Также участвуют в программе претенденты, которые живут в коммунальной квартире вместе с больным человеком.

Особенности получения заемных средств при наличии детей и при их отсутствии

Если семья оформляла ипотечный кредит, когда не имела детей, но впоследствии родила ребенка, она может обратиться за списанием части долга. Размер субсидии по ипотеке семье с одним или более ребенком нередко составляет более 1/3 от цены жилищной площади.

После рождения второго и последующего ребенка семья получает материнский капитал, который может быть направлен на оплату ипотечного займа – взноса или основного долга, а также процентов.

Как купить жилье в ипотеку молодожёнам — порядок действий

Молодежная ипотека предполагает получение государственной поддержки в виде снижения стоимости приобретаемого жилья, уменьшения процентной ставки. Перед тем, как взять квартиру в ипотеку, следует ознакомиться с условиями выдачи социального кредита, а также алгоритмом действий при оформлении займа.

Шаг 1 участие в программах господдержки

Ипотека для молодежи позволяет взять кредит на квартиру максимально выгодно. Для этого нужно стать участником программы по получению льготной социальной ипотеки. Проект может быть как федеральным, так и региональным.

Первоначально такие семьи получают места в очереди на помощь, впоследствии им выдается сертификат, которым можно воспользоваться, чтобы улучшить свое жилье. Деньги направляются как на постройку дома, так и на приобретение квартиры.

На банковский счет средства могут быть перечислены с разрешения госорганов. Использование денег при взятии ипотеки позволит быстрее погасить долги и взять ссуду на наиболее привлекательных условиях.

Дополнительные льготы для молодых семей

Наибольшие льготы при покупке молодой семьей жилья в ипотеку могут получить лица, которые не только состоят в браке, но и имеют нескольких детей. Тогда программа получения ипотеки молодым становится выгодной и подразумевает возможность использовать для оплаты взноса маткапитал.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Государство старается особое внимание уделять молодым семьям – условия ипотеки для этой категории граждан льготные, также им положены пособия, выплаты. Для семей с детьми и без, разрабатываются программы поддержки.

Для разных категорий размер помощи устанавливается индивидуально. Социальные программы позволяют решить по всей стране вопрос жилья, поддержать рынок экономного класса, избежать дефицита на рынке недвижимости.

Шаг 2 выбор недвижимости

Важный момент – выбрать недвижимость. Определяется, что следует приобрести – квартиру или частный дом. Во втором случае можно взять в долг сумму на покупку готового объекта, либо на строительство дома.

Вариант недвижимости, покупка которой одобряется государством – приобретение 2-х комнатной квартиры не на вторичном рынке, а в новостройке. Однако, если бюджет семьи достаточно большой, можно приобрести трехкомнатную квартиру.

Шаг 3 подготовка документов

Для получения ипотеки следует заранее приготовить требуемую документацию. Каждый кредитор имеет свои условия для оформления, выдачи ссуды. Однако некоторые документы являются обязательными независимо от выбора банковской организации, и об их сборе нужно позаботиться заранее.

К таким относят паспорт, свидетельство о браке, сведения о регистрации, уровне образования, свидетельства о рождении детей, если они есть, а также копии трудовых книжек молодоженов. Важно подтвердить, что супруги имеют работу, для этого нужны сведения о доходах, подтверждение трудоустройства.

Если лица участвуют в социальной программе, необходимо предоставление специального сертификата, а также прочие бумаги по требованию кредитора.

Шаг 4 выбор банка и программы

Перед заключением договора с банковской организацией следует решить, в какой программе выгоднее участвовать, какой из банков позволяет уплачивать меньшую ставку. Не рекомендуется изучать предложения только исходя из ставки – не всегда чем она ниже, тем выгоднее.

Многие организации предусматривают дополнительное страхование и комиссии, из-за которых переплата будет достаточно весомой. Чтобы заключить наиболее выгодный договор, можно обратиться к юристу или брокеру.

Помимо этого, кандидаты должны подходить под все условия кредитования. Отказать в ссуде молодоженам могут, если:

• Один или оба супругов не имеют официального дохода
• Супруга не работает из-за рождения ребенка.
• Мужчину могут призвать в армию на срочную службу.
• Общий доход у всей семьи низкий.

Чтобы повысить шанс одобрения займа, возможно привлечение созаемщиков со стабильным доходом, либо обеспечение в виде иного ценного имущества.

Шаг 5 оформление ипотечного договора

Главные условия при приобретении жилья – банк выдает заемщикам средства для покупки недвижимости, плательщик покупает жилую площадь, становится впоследствии ее владельцем.

Права на жилье, пока оно полностью не выкуплено, ограничены. Его нельзя продавать или дарить, осуществлять действия по перепланировке и т.д. Перед подписанием договора рекомендуется ознакомиться с правами и обязанностями обеих сторон. Внимание нужно уделить процентной ставке, особенностям погашения выплат, а также санкциям, правилам их начисления и размерам.

Без первоначального взноса

Не все семьи могут взять ипотеку, уплатив взнос, поэтому актуальна проблема, как можно оформить ссуду без предварительного платежа в размере 10 – 30% от стоимости квартиры или дома.

Взять деньги на жилье в Сберегательном банке без взноса нельзя, однако, эта сумма может быть получена при участии в различных программах по поддержке молодых семей государством.

Правила расчета

Рассчитать процентную ипотечную ставку можно при помощи кредитного калькулятора. Эту опцию предлагают некоторые кредиторы, среди которых – Сберегательный банк. Чтобы получить нужные сведения, вносятся следующие данные:

• Цена на жилье.
• Взнос, который семья может внести, а также сумма платежей каждый месяц.
• Срок взятия кредита.
• Сумма дохода заемщика.

Чтобы получить точную информацию, рекомендуется вносить реальные данные. Для получения наиболее подробных сведений следует обращаться непосредственно в банк.