Оценка недвижимости для ипотеки

Оценка квартиры для оформления ипотеки может быть обязательным требованием кредитных учреждений. При выборе дома, новой квартиры от застройщика или вторичку рекомендуется заказать проверку у строительного эксперта. Исходя из сведений, отраженных в заключении, банк выдает средства.

Оценка имеет плюсы не только для кредитора, но и для заемщика. Это связано с тем, что продавцы намеренно завышают цену на недвижимость. Проводя исследование можно узнать точную цену такого жилья на рынке.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке

При взятии займа клиенту необходимо оценить недвижимость – дом или другое жилье для целей ипотечного кредитования. Делать такой анализ обязательно, так как он прописан в текущем законе об ипотечном кредитовании.

Процедура необходима для банка – при взятии ипотеки купленное жилье становится залогом. Если заемщик не справляется со своими обязательствами по займу, недвижимость необходимо реализовать. Так банк возвращает потраченные средства. Если квартира или дом неликвидны, продать их тяжело. Исходя из результатов проверки, кредитором устанавливается размер кредита, учитывается наименьшая стоимость.

Анализ имеет значение для заемщика. При помощи проверки можно определить, не является ли цена завышенной. Другой плюс – если возвратить средства за долг не получится, договор можно закрыть путем продажи жилья.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Процесс оценки квартиры при взятии ипотеки состоит из нескольких этапов. Мероприятие осуществляется, когда недвижимость выбрана, время и место экспертизы было обговорено заранее с продавцом. Для осуществления исследования заемщику следует собрать некоторые бумаги.

Какие документы нужны:

• Предъявляются копии свидетельства о праве собственности, либо договор о покупке.
• Бумаги из БТИ, с указанием характеристик объекта.
• Паспорт на жилье.
• Документ, подтверждающий, что дом не подлежит сносу или капитальному ремонту.
• Необходима справка о состоянии перекрытий, в случае если покупается вторичка в старом доме. Это связано с тем, что несущие элементы в старых зданиях выполнялись из дерева, что означает повышенный риск пожара.
• Покупателю следует предоставить сведения из паспорта, а также данные для контакта.

Проверка может осуществляться только тогда, когда собраны необходимые документы. В таком случае заемщик обращается в оценочное бюро и обговаривает дату и место исследования. Результат работы специалиста – оценочный отчет, который выдается заказчику.

Какие документы нужны для оценки квартиры

Оценка покупаемой недвижимости в ипотеку является обязательной процедурой, когда оформляется сделка на покупку жилья. Чтобы провести исследование, заказчику необходимо предварительно собрать список документов, которые предоставляются оценщику для анализа.

Наибольший пакет документов для оценки жилья нужен, если планируется покупка вторичного жилья, так как оно уже находится в собственности. В связи с этим требуется проверить состояние жилья, а также убедиться в чистоте юридической сделки. Так сводится к минимуму риск признания сделки недействительной.

Какие документы нужны:

• Копия паспорта покупателя.
• Сведения о регистрации имущества.
• Паспорт на имущество.
• Документы, подтверждающие отсутствие обременения.
• Документы, подтверждающие отсутствие просрочек за ЖКХ.
• Сведения о праве собственности.
• При наличии перепланировки нужно подтверждение законности ее осуществления.

Если в ипотеку приобретается первичное жилье, понадобится меньшее количество документов. Необходимо будет предъявить паспорт и ДДУ.

Где и кто заказывает

Оценка недвижимости квартиры для ипотеки проводится обязательно. Практически во всех городах есть специалисты, которые занимаются анализом цены квартир и домов. Однако рекомендуется ответственно подойти к выбору и сотрудничать с надежными оценщиками.

Наилучшим способом при выборе эксперта будет прислушаться к требованиям банка. Оценщики, с которыми можно сотрудничать, выкладываются на сайте кредитора. Данные организации прошли аккредитацию и ознакомлены с требованиями конкретного учреждения.

Плюсы оценщика от банка:

• Является проверенным.
• Время рассмотрения заявки на заем ускоряется.
• Рекомендуемые кредитором компании, как правило, имеют хорошую репутацию.

Несмотря на рекомендации банка, заемщик имеет право обратиться к оценщикам, которые не были рекомендованы кредитором.

Кто делает оценку квартиры

Оценка жилой недвижимости экспертом для целей ипотечного кредитования является обязательным мероприятием. Без его проведения заключить сделку не получится. Оценивать недвижимость, которая будет браться в кредит, может специалист, которые имеет право на осуществление этой деятельности. Оценщик должен иметь аттестат, быть членом СРО, что можно подтвердить документально.

Требования к оценщикам

Вопрос, для чего нужен оценщик квартиры при взятии ипотеки, актуален. Экспертиза квартиры и расчет ее реальной стоимости необходим не только банковской организации, но и заемщику. Применяя разные методы определения стоимости жилья, оценщик получает информацию о реальной цене недвижимости, ее ликвидности.

Наиболее важные параметры при выборе исполнителя – известность, хорошая репутация, сотрудничество с кредитором, наличие положительных отзывов. Оценщик должен иметь разрешение на деятельность.

Что включает в себя отчет об оценке

Отчет представляет документ, который составляется оценщиком. По итогам проверки определяется цена на ипотечное жилье, его рыночная и ликвидационная стоимость. Чтобы узнать, как делается анализ, следует посоветоваться с исполнителем, а также уточнить заранее сведения, которые необходимы для банка.

К итоговому отчету предъявляются некоторые требования – он должен быть написан в понятной форме. Документ содержит содержательную и достоверную информацию, все выводы изложены грамотно.

Оценочное заключение включает следующие сведения:

• Характеристику недвижимости.
• Количество помещений.
• Информацию о лоджии, балконе.
• Оценку технического состояния.
• Сравнение плана БТИ с реальным расположением внутри помещений.
• Сведения о наличии коммуникаций.
• Характеристики здания, где расположена квартира – год постройки, материал, используемый для возведения перекрытий и прочих несущих элементов.
• Перечень деформаций, которые требуют ремонтных работ.
• Развитость инфраструктуры.

Заключение эксперта является официальным документом, который подписывается оценщиком.

Сроки подготовки и действия заключения

Сколько по времени делается оценка, зависит от различных факторов – степени удаленности объекта, загруженности экспертной организации. В среднем срок проведения исследования – от одного до пяти дней, однако чаще всего проверку проводят более трех дней.

Чтобы произвести анализ, необходимо подготовить документы, осуществить выезд на объект, провести анализ сведений, составить и оформить оценочное заключение. Результаты работы эксперта содержат актуальные данные. Со временем ситуация на рынке недвижимости может измениться, в связи с этим отчет действителен не более полугода.

Что делать если оценочная стоимость квартиры отличается от суммы ипотечного кредита

По результатам анализа стоимости квартиры банком рассчитывается размер кредита, который он может выдать заемщику. Если оценка недвижимости при оформлении ипотечного кредитования равна или больше суммы, которая устанавливалась продавцом, кредит может покрыть расходы по покупке жилья.

Однако нередко оценочная цена ниже суммы, нужной для приобретения жилья. Тогда банк не может предоставить заем на нужную сумму. Заемщик может обратиться в другую оценочную компанию. Возможно, результат проверки будет различаться.

Однако если рыночная цена была определена также, можно предоставить банку залог на сумму, которой не хватает. Другой вариант – попросить снизить цену у продавца. Если она завышена, возможно, он пойдет на уступки.  Альтернативный способ – взятие дополнительной суммы наличными путем оформления займа.